关于提前还贷的咨询请教

[qwer666df]

背景： 2021 年 4 月办理的房贷，等额本息，总剩余（本金 + 剩余利息）大概 150W ，剩余期限 15 年。
刚放款时月供 1.2W ，后面 LPR 下调后现在月供 9000 ，今年刚好满 5 年，可以办理银行提前还款。

本人不炒股，几乎不做理财投资，手里有一笔闲钱，现在很纠结要不要提前还房贷。
如果选择部分提前还，有两种选择：

1. 减少月供，保留 15 年剩余年限；
2. 月供不变，缩短还款年限。

问了豆包弄了一个测算，想问问大家，结合我这种不做投资的情况，哪种方案会更合适？

[LAL8]

缩期和减少月供我都操作过，我是先缩期，后面再减少月供，每个人的情况都不一样，没有哪种更省钱的说法。 缩期的话如果想抵扣个税，要做好功课，个税可以抵 20 年，你目前这个情况如果要抵扣个税，基本可以放弃缩期了。

[guanhui07]

月供不变，缩短还款年限把 留点应急的钱 尽量多还点

[qwer666df]

@LAL8 不考虑抵扣个税, 只想考虑省点钱

@guanhui07 月供不变，缩短还款, 我还真没考虑过这种情况, 这种情况会比我上面的这两种有啥优势嘛

[iphoneXr]

我是这么操作的，估算自己的收入，然后分 2 次全还清。

感受下来就是越存钱越有瘾，每次还一些都能明显感觉压力小了些，
还清之后感觉我自己无敌了！！！

[iphoneXr]

因为是公积金贷款，每年只能还款一次。
每次还款真是把自己都榨干了，存款全耗干净了。

[xiangxiangxiang]

跟你差不多，我们是已经申请还完了，都没剩一点抵扣个税。。。无债一身轻

[kkk1234567]

优先缩短年限。 因为贷款是给你算年利率的。多一年，就多 剩余金额的 2.95% ？

[kkk1234567]

当然，如果手上钱多，可以考虑把贷款还到还剩一点点， 每个月扣个百十块？ 抵扣个税。收益可能更高

[Sawyerhou]

剩多少钱倒不用在意，主要考虑一下目前还款的体感。如果每月节衣缩食，不敢吃不敢喝不敢玩，那就先减少月供。如果完全没感觉，月供啥也不影响，那就缩短年限。

[qwer666df]

@iphoneXr #4 请问你是选择哪一种方式呢


@xiangxiangxiang 卧槽一次性全部还完吗... 厉害哇


@kkk1234567 #8 我对抵扣个税的意义不大, 主要是想省点利息的情况下, 压力又不是那么大


@Sawyerhou 好的, 学习了, 现在就是感觉月供有点压力大

[xiangxiangxiang]

@qwer666df #10 我老婆是中信的贷款，可以一个月申请一次，我们之前是留了 10w 应急，其他的攒个 3-5 万就申请一次，然后年底可能多还点。前一阵是攒够了就一起还了

[LAL8]

@qwer666df 只考虑省钱的话，不考虑个税的话，肯定是缩期好一些，缩一年就相当于少付余款的利息一年。 网上有计算器，你可以对比测算一下就知道了。

[qwer666df]

@LAL8 #12 算过了确实省很多, 但是每个月月供还是压力大, 谢谢了我在考虑一下

[iphoneXr]

@qwer666df 我公积金贷款选的是等额本金