我来做个江湖郎中，说说程序员理财的基本知识

[miaozaiye]

本人Python菜鸟（目前才学到learn python the hard way 第10课 ），通过程序员客栈的项目知道了V2社区。

想了想，由于之前自己学金融理财规划什么的也花了不少精力，前年开始免费帮朋友做理财规划，到去年为止，也做了10多个，有了一些浅薄的经验和心得，觉得这方面可能有些经验可以帮助到大家。（恩，后来虽然学完了AFP的所有课程也完成了培训认证，但没有去考AFP的证，其实我就是个江湖郎中:P)

做任何理财规划，首先应该是对个人情况的评估：家庭生命周期，收入支出水平，现有资产情况，个人风险承担能力承担水平；根据这些做出现有的财务健康诊断及改善计划，计算出合适的投资回报率，以及投资组合，然后去执行。

程序员基本情况：

程序员男性占比较大，收入较高，一般不爱乱花钱，结余率也很高；同时性格偏保守，自己有钱，即使研究了很多，实际大手笔高风险的投资也比较少，更相信稳健踏实靠自己的能力赚来的钱（而他们的确也有这个实力，去赚更多钱）。家庭一般处于养儿育女以及更年轻的周期，暂时还没出现养老以及以后的需求。

财务诊断的要点：

1. 你每年收入减去支出，能够剩余多少钱？占你总体收入的比例是多少？
   一般而言，30%-50%是比较健康的。过低有可能是你生活消费规划不好或者收入实在捉急，过高有可能是你实在赚了太多，或者你忽视了生活质量。

2. 你手上的现金或者现金等价物（活期，货币基金，现金等）大概能够支撑你多长时间的正常生活？
   一般而言，3-6个月比较合适，我认识的程序员GG大概会准备6个月的紧急备用金，放在火鸡里面。

3. 你的个人保障/家庭保障有没有做好：
   上海这边公司一般会缴纳五险一金，除了这些，年轻人最好还要给自己准备意外，人寿，重大疾病险。

4. 你的现有投资理财方案大概能够产生多少的投资收益？
   一般而言，我们把国债利率（5年国债的年化在5%左右）看做无风险收益，CPI看做是投资收益率最低的标准：如果你要做理财，起码跑赢通胀。低于CPI是不可以忍受的，稳健型的追求无风险利率足矣，风险偏好更高的可以追求更高收益。
   风险偏好和风险承受能力需要进行评估

把这几个问题先自我诊断清楚，之后就是针对这些问题一步步做出改善计划，然后去执行就可以了。
由于这一部分完全需要根据个人情况来进行探讨，大家如果有问题可以留言，我可以一个个来回答。

[laoyuan]

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