最近打算给自己和老婆买保险，求指教

[sunus]

意外险和大病险优先考虑。有没有懂保险的人说下买的时候有什么要注意的。有没有推荐的保险。

[wudoo59]

我表示，我是做财产险的，然后，我不是平安的，

然后我表示，平安的万能险不错，又可以存钱，还有大病保。然后~~貌似听我朋友说最少存7年，最划算，连本带利回来还有保障
然后，最好交个20年，这样这辈子都还算安全
然后貌似听说这险种比其他纯保障险种好多了

然后，保任何险种，记得看责任免除条款和各种的条款。业务员说的话，别太相信。

[wudoo59]

然后。。这种险种你应该多家都去看看。
因为我是财产险的所以不太懂。。。具体可以问问他们业务员，或者官方网站看看，如果不是身体特别不好，建议理财+保障的。。纯保障的一般额度比较高，但实际上可能用不太到。毕竟几率太小。

[HKinsurance]

简单扼要地来评价一下香港的储蓄型人寿保险：

香港的储蓄型人寿保险的特点：
1. 多种货币种类选择：美元为主，亦提供人民币、港元保单；
2. 是内地人士配置海外资产，以美元资产为主的最好渠道；
3. 长期演示汇率可观；
4. 收益演示及年结报告受香港保监处监管，较为严格。

香港的储蓄型人寿保险的分类：
根据人寿成分的多少，可以分为（所谓人寿成分，是指身故赔偿对于现金价值的杠杆率）：
1. 人寿成分很低的储蓄寿险：此类寿险一般无需健康核保，亦不设购买上限；由于提取灵活，一般用于小孩子的教育储蓄，或者自己的养老金等用途；
2. 人寿成分较高的储蓄寿险：此类寿险一般作为重疾险的人寿补充，养老金等用途；

选择香港的储蓄型人寿保险需要注意什么：
1. 演示收益并不等于实际收益，而非保证部分的收益，是会有变化的。一般此类保单，其现金价值的增长，均来自于保证现金价值、非保证归原红利和非保证特别红利三个部分。非保证部分的，是需要根据当年公布的红利率来确定的。过往的分红记录可以作为参考：
想问一下香港保诚隽升储蓄保险，成立至今的年回报率分别是多少，哪儿能看数据？ - Thomas 小贤的回答
2. 提取方式也需要注意：很多顾问在介绍此类寿险的时候，都会演示，多少年提取多少，会由多少结余。务必留意这些都是“演示”。实际上，每年提取现金价值都是需要向公司单独申请的，并非每年都可以提取相等的现金价值（可多可少）。

3. 续保时的手续费：大多数公司目前对于银联渠道需交保费都设有手续费，为 1.2%-1.5%不等，且由客户承担。如果是小额的则关系不大，如若是大额保单，建议趸交保费来免此麻烦。

4. 汇率风险：此类人寿保险可以做到的只是“平衡汇率风险”。未来人民币的汇率走势不好判断，只能说选择一部分美元投资，是较为平衡的做法。

简单来说，一般需要年度预算 2 万人民币以上的，选择此类寿险才比较合适，而其中的条文细则，应当阅读清楚。

若有问题，可以留言讨论。