这是一个创建于 1520 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
我是前端工码农同时还是明亚经纪人，平时除了敲代码，其他时间都是在做保险咨询跟方案配置业务
。目前算是两份主业都在做，我比较佛系，开这个帖子不是为了舔着脸拉客户。
内心还是有种不想做低端销售，更喜欢的是客户认可我的能力从而找我服务。就好像认可我写的代码一样，大家都是程序员，应该懂这种感觉。
欢迎大家来这个帖子咨询保险问题，跟保险相关的，条款解析，名词解释，产品了解，核保医学等都可以。不加好友，平时闲来无事逛站看到提问就回答。
一方面是一个小福利，一方面也是给自己一个异议处理的锻炼机会
v 友们别喷，生活不易，好好学习
第 1 条附言 · 2020-09-27 12:17:02 +08:00
回答太频繁，触发 1800 秒限制，见谅
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phub2020 OP 人肉镇楼
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YvesX 2020-09-27 10:53:40 +08:00  1
真正需要以这个句式提问的时候又没有人问了：
程序员应该如何配置保险？ |
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qk3z 2020-09-27 10:57:33 +08:00
父亲 60 多了，有啥合适的保险推荐么？小白不懂
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yamedie 2020-09-27 11:03:53 +08:00
请问 4.025 利率的年金险(相较于自己买稳健型理财产品)到底值不值得买(给 0-3 岁的小孩买)?
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zenith1969 2020-09-27 11:04:36 +08:00
对于穷人来说，百万医疗和重疾是必备吗，有什么相关产品可以推荐下么？
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jumpshen 2020-09-27 11:06:08 +08:00 via iPhone
哪个团队的小伙伴，哈哈哈哈哈
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phub2020 OP @YvesX 理财类的我就不展开讲了，这里只关注大家的健康类保险。
程序员也是人，同样的保险方案配置适用于大多数人，个别特殊体况以及年龄过大就先不讨论。<br> 商业医疗险： 覆盖住院治疗风险<br> 意外险：覆盖非疾病导致的意外伤害治疗风险---可以选择带有猝死责任的意外险，程序员的话。。。<br> 重疾险：覆盖罹患大病的期间的经济损失，几个健康险种，重疾险是最贵的<br> 寿险：个人觉得看个人的家庭结构，我一般建议有房贷贷款，或者是家庭主力经济来源，或身为独生子女的客户配置 |
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phub2020 OP @yamedie 4.025 的年金是目前保险理财中现行最高的预定利率了。<br>
是否给小孩子配置，我觉得你可以考虑结合你自身的理财能力。<br> 如果你发现自己前五到十年，能保证做到超过 4%的复利，那么我觉得你的理财能力可以覆盖年金收益，自然就不用选择<br> 年金是一个保本稳定增值的账户，有人喜欢高风险高收入，有人喜欢稳稳的幸福 |
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phub2020 OP @qk3z 基本上过了 50 岁之后可以选择的就很少了，过了 55 就更少了。<br>
伯父的这个年龄的话，你可以考虑了解下防癌医疗险，还有意外险 |
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phub2020 OP @zenith1969 穷人具体是怎么穷法咯。<br>
疾病的话，概率上来讲是不论贫穷与富有的，众生平等<br> 个人建议是，商业医疗险还是要有的，做好风险转移。<br> 重疾险就确实要看能力了，例如我自己 28 岁，终身五十万多次重疾，一年保费小一万。当然也可以选择保费比较低的，无非就是去掉一些条款，也可以做到三四千一年。具体看各家米缸来选菜肴 |
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ethanSong 2020-09-27 11:39:16 +08:00
我也想过以后当个保险经纪人，当程序员也喜欢，但是这种为别人服务给一些保险建议的工作，我觉得也很喜欢，主要我平时就很喜欢跟朋友科普一下相关的知识哈哈哈，特别能唠嗑。
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david214 2020-09-27 11:46:28 +08:00
关于老年人医疗险：
1.65 岁的老人（满足健康条件告知），好医保的住院医疗合适吗（附加了特需治疗），还是有其他的推荐； 2.63 岁的老人（健康条件一般），好医保防癌医疗险+新出的 360 城惠保搭配怎么样； 感谢。 |
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ethanSong 2020-09-27 11:49:34 +08:00
@phub2020 我知道，我认识一个就是在广州明亚的，我女朋友给爸妈买的保险组合就是在她那买的，就是因为想到给爸妈配置保险，于是我就自己了解了一番保险的知识。
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kugua233 2020-09-27 12:00:30 +08:00 via iPhone 1
先举手占坑
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phub2020 OP @david214
1.65 岁的老人（满足健康条件告知），好医保的住院医疗合适吗（附加了特需治疗），还是有其他的推荐； 您指的应该是好医保·长期医疗，首先这个年龄能过健康告知的话，那真真是太健康了；其次我记得这块产品的首次投保年龄是 60 岁前哦，65 岁已经无法投保了 2.63 岁的老人（健康条件一般），好医保防癌医疗险+新出的 360 城惠保搭配怎么样； 感谢。 对于上了年龄而且体况不好的老年朋友，你这个搭配是挺不错的，防癌+惠民保。防癌健康告知宽松，惠民保没有健告，就是免赔 2 万有点高。建议再配置一份意外险吧，生活的意外跟疾病一样多 |
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phub2020 OP 1
@ethanSong
保险的水很深，条款繁多，大多晦涩难懂。极度的信息不对称，加上有很多销售人员并不是非常专业； 保险最大的风险就是，你买的保险不是你需要的保险。我要西瓜，结果买了篮球。 要学习，才有选择权利 |
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coderabbit 2020-09-27 12:22:48 +08:00 via Android 1
同为程序员，也同是保险公司员工，也同是经纪人！但依然讨厌保险！这个行业什么人都可以进来下到 18 岁，上到 60 岁！业务水平可想而知。大家如果确定要买，告知书一定要如实认真填，合同一定要仔细看，不明白的一定要问业务员或保险公司的客服！不要业务员说啥你就信啥，你在他眼里就是个客户成交后提佣金的人而已！所以别人说啥你要自己去理解！自己看！另外一般人一般家庭配置医疗重疾意外的险种就可以了！寿险我是觉得任何时候都不在我的考虑范围内，年金分红保险就更不要去了！总之别人说啥自己多想多琢磨再决定！保险公司一大堆精算师，我们算不过，但也不要自己明踩坑！
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phub2020 OP |
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yongliang 2020-09-27 13:46:55 +08:00
使用自己的社保卡在药店帮家人买过慢性病药物（涉及到健康告知），请问这种情况在自己投保的时候要不要告知呢？
问过一些人，说法不一。一直在纠结这个问题。 |
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phub2020 OP @yongliang
使用自己的社保卡在药店帮家人买过慢性病药物（涉及到健康告知），请问这种情况在自己投保的时候要不要告知呢？ 最错误的做法是隐瞒告知，这样哪怕你买了，到时候理赔保险公司拒赔你是有理由的。 正确的做法是这样的，不同公司对医保卡外接的宽紧程度是不一样的。有些保险公司不给机会，直接一刀切拒保。但是也有些保险公司是可以给客户机会，提供代购原因，以及自身的体检报告，证明自己没有相关疾病，也是可以正常承保的。具体的话，你可以就你想买的保险公司产品询问身边的代理人或者经纪人朋友。 |
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phub2020 OP |
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draguo 2020-09-27 14:10:26 +08:00
糖尿病患者适合什么样的保险，年龄五十岁，目前还没并发症
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phub2020 OP @david214
65 岁这个年龄的话，选择性实在是太少了，如果真的可以过健康告知，我还是建议买上。 至于说续保稳定与否，这个不是我们能控制的，同时也不是 65 岁这个年龄段可以选择的了。 业内同业常说的一句话，有些时候能买上比买什么更重要。 |
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ethanSong 2020-09-27 14:57:14 +08:00
@yongliang 这个完全看到时候赔付时候，保险公司的说法了，一般来说，50 岁之前没生过大病的，投保不需要提供健康证明之类的（我了解到的一些保险是），但是 50 岁往后，有的不专业保险人只是为了让你投保，是不会去保障你的后续赔付的，所以就会说不用健康告知，事实是真的到时候需要赔付时候，保险公司是会拿出来合同里的健康告知来跟你说你没有符合当时合同的情况拒绝赔付的，所以，告不告知，最好就是严格按照合同中的来，不要听信保险人的信口雌黄，专业的保险人会把这个事情跟你说的明明白白的，避免后续因为赔付问题。
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phub2020 OP 1
@draguo 糖尿病患者适合什么样的保险，年龄五十岁，目前还没并发症
糖尿病的话买保险就真的是老大难问题了。 如果已经确诊了糖尿病，那要么就找找有没有糖尿病版本的医疗险，意外险没有影响，重疾基本都是拒保。 如果只是单纯的血糖高于正常值，但是没有确诊糖尿病的话，那应该可以除外糖尿病相关责任承保。 |
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ZW5meLvub19h76Y1 2020-09-27 15:20:33 +08:00
互联网的重疾险如超级玛丽 2020 这种，跟友邦 /工银安盛这种大部分线下的重疾险， 同样的保额，差不多的内容，价格差的有点多，请问下，选择哪种比较好？其中利弊？
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yueryuer 2020-09-27 16:15:12 +08:00
没人问车险吗。 费改后我的车子几家保险公司报价差距特别大，人保在费改前给我报价 4300，费改后报价 8000+。想问下找体量小的车险公司对后续如果出险理赔影响大吗，有一家天安财险报价最低，但是查到天安财险已经被接管了，还能投保吗。车险理赔服务不满意该怎么投诉维权。
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Lily0756 2020-09-27 16:20:09 +08:00
有些保险产品不能网上直接购买，比如中高端医疗险，是必须经过保险代理买吗？有什么要注意的。
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happyeveryday 2020-09-27 16:20:44 +08:00
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DanShu 2020-09-27 16:41:34 +08:00
之前看到好多公众号主推的保险，达尔文 3 号，与此类似的保险怎么样呢？
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jinksw 2020-09-27 16:48:36 +08:00
您好 我的父亲今年 58 岁 有高血压 体检查出来的 去医院开过药 没有因为这个住过院 请问有没有什么医疗险或者重疾险可以买呢？ 谢谢
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StanLx 2020-09-27 16:57:55 +08:00
有一个问题需要请问，就是主业是程序员，再做保险代理的话，办理保险代理会有个入职，会影响当前工作的五险一金之类的吗？以及个税 app 上的显示等等，之前在 i 云保上买过自荐的保险，但是现在再去提取提成是需要保险从业资格了，就需要入职保通才行，但是担心对本质工作有影响，也有做保险这个兼职的想法，烦请解答下。
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phub2020 OP 1
@damonano 互联网的重疾险如超级玛丽 2020 这种，跟友邦 /工银安盛这种大部分线下的重疾险， 同样的保额，差不多的内容，价格差的有点多，请问下，选择哪种比较好？其中利弊？
这两年保险产品的名字越来越花哨，实在是难为我的脑子了，什么大黄蜂，变形金刚，守护者 123 号，超级玛丽 max/pro，达尔文 123 号乱七八糟。 聊回你的问题，关于相同保障的产品，为什么保费差别会这么多！！ 首先，你要确定是不是真的所有条款保障都相同，因为重疾险涉及到很多重要概念，例如终生 /定期，多次 /单次，癌症可否附加二次，分组 /不分组，含身故 /不含身故，30 年缴费 /20 年缴费等都会影响到保费的高低。 假设现在有两款产品保障条款相同，但是两者的保费存在差异，那么这个差异在哪呢？ 第一个：品牌的溢价，俺直接点名咯，基本国内的平安，国寿，友邦等很多你不用想就能喊出名字的公司，基本都有品牌溢价。很简单，你之所以能记住他，是因为广告多，广告多，支出就多，那自然就要从保费上找补。 第二个：定价策略不同，有些保险公司体量比较小，也可能是新公司。很多城市可能都没有分部，可能为了抢占市场，自然保费也会走低。例如百年人寿，一个业内人都说的一句话：低价走量，交个朋友。 至于说怎么选： 非常明显的品牌溢价，我是不会给客户推荐的，割韭菜； 其次，除非客户预算特别有限，不然我也不会推荐体量特别小的公司； 再其次，考虑下保险公司的综合偿付能力，如果评级太低，也不建议推荐； 预算足够的话，除了保障之外，还可以考虑下这个保险公司的服务品质如何，如果服务品质不行，那自然也要多考虑考虑。 看到最本质的问题，买什么产品，应该是由预算决定。如果预算够，那就选优秀的产品+优秀的公司。如果预算不够，那就优先选优秀的产品。保险就是法律，不管保费贵贱都是法律，清楚阅读自己的保单合同，你能接受即可。 |
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happyeveryday 2020-09-27 17:02:07 +08:00 1
@jinksw 你了解下 360 城惠保，不需要健康告知。
因为你父亲有高血压，所以城惠保能覆盖除了高血压其并发症导致的医疗费和药品费意外的所有治疗费用。 为什么推荐 360 城惠保？ 18-60 岁一口价只要 39 块~ |
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dtgxx 2020-09-27 17:17:47 +08:00
您好，属于慢性病，目前比较轻微，后面严重了需要动手术，可以现在保险么？一直在交支付宝的好医保，不太懂这个怎么样。 另外商业保险报销的范围比医保大吗？ 比如人造骨骼等等这类也可以报销么？
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appreciatemp 2020-09-27 17:21:26 +08:00
保险公司推荐什么年金之类的 是智商税么
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kangsheng9527 2020-09-27 17:25:25 +08:00
以前淘宝或飞猪上有代办签证服务的，然后他们会出保险拒签能赔偿，到底真正的保险公司有无类似业务？还是他们打着保险公司名义加价？
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phub2020 OP @yueryuer 没人问车险吗。 费改后我的车子几家保险公司报价差距特别大，人保在费改前给我报价 4300，费改后报价 8000+。想问下找体量小的车险公司对后续如果出险理赔影响大吗，有一家天安财险报价最低，但是查到天安财险已经被接管了，还能投保吗。车险理赔服务不满意该怎么投诉维权。
车险不是我本人的专业方向，我帮你问了我一位专门做车险的小伙伴。费改啥的我不太懂，我就问了一句，费改之后保费升高还是降低，她说：保费降低。所以你这保费倒涨俺就不太清楚了。 至于选哪个保险公司，车险我个人的建议是，看处理速度吧。如果你买的保险公司在当地的分部太少，那出险了到现场处理的速度估计就比较慢了。 |
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phub2020 OP @yueryuer 补充回答，接管不代表破产，有可能是经营不善，或者是高层出现问题。国家为了别搞着搞着真倒闭了，影响被保人的权益，所以及时出手操控，拉回正轨，对业务有一定影响，但是好的影响
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phub2020 OP @Lily0756
有些保险产品不能网上直接购买，比如中高端医疗险，是必须经过保险代理买吗？有什么要注意的。 有很多产品都不是线上产品，所以必须通过保险代理人或者经纪人来投保。 医疗险最重要的一个东西：健康告知； 其次就是确定下你需要的保障，例如：覆盖地域范围，社保内外，是否覆盖私立，特需，vip，国际部等。 |
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phub2020 OP @DanShu 之前看到好多公众号主推的保险，达尔文 3 号，与此类似的保险怎么样呢？
不管是什么途径推的产品，重要的还是保障条款是否是你需要的，保费是不是你的预算内，服务是不是你能接受的。重疾险长险，都是收到国家法律保护的。 |
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phub2020 OP 1
@jinksw 您好 我的父亲今年 58 岁 有高血压 体检查出来的 去医院开过药 没有因为这个住过院 请问有没有什么医疗险或者重疾险可以买呢？ 谢谢
58 岁，有高血压服药的情况下，基本普通医疗险的话都是拒保，建议可以考虑下防癌医疗，这个对三高患者可投保。单纯重疾，先不说高血压基本没有标体可能，能投也是除外或者加费。保费这块其实就没什么性价比了，很有可能总保费 13 万，保额 15 万这种快倒挂的情况出现。 所以重疾方面我会推荐防癌重疾，你可以去了解一下。 |
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phub2020 OP @StanLx 有一个问题需要请问，就是主业是程序员，再做保险代理的话，办理保险代理会有个入职，会影响当前工作的五险一金之类的吗？以及个税 app 上的显示等等，之前在 i 云保上买过自荐的保险，但是现在再去提取提成是需要保险从业资格了，就需要入职保通才行，但是担心对本质工作有影响，也有做保险这个兼职的想法，烦请解答下。
兼职的主要问题是在于你的主业是否允许你兼职，有些公司明令禁止兼职的行为的。所以还是要看具体公司是否严格要求吧。但我觉得只要不影响主业，同时不是同行业兼职或者公务员的话其实影响不大。保险从业证是需要的。一般兼职人员大多是没有五险一金的，因为本身主业有交纳。个人 app 是会有显示保险收入的。 |
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xeoyen 2020-09-27 18:40:31 +08:00
请问支付宝的那个好医保-长期医疗 可以买吗？那个很便宜。
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15342 2020-09-27 18:42:51 +08:00
百万医疗险和意外险都什么推荐的？ 给我妈买 50 多岁。 是不是配置这两种就行了？ 感觉重疾险价格有点贵了
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jumpshen 2020-09-27 18:51:49 +08:00 via iPhone
@appreciatemp 不是，如果是智商税，那银行储蓄也是智商税了。保险每种都有自身的作用
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hxse 2020-09-27 19:15:25 +08:00
长时间看电脑, 有没有眼睛方面的保险
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AimerUnow 2020-09-27 19:22:35 +08:00
想问下楼主怎么应对小公司不靠谱这类的问题哈哈哈
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guser 2020-09-27 19:35:35 +08:00
请教相互保之类的互助是否值得加入？
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qzy168 2020-09-27 19:55:29 +08:00
好医保-长期医疗，是否值得拥有？
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zhw2590582 2020-09-27 20:43:39 +08:00
好贴，收藏
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phub2020 OP @dtgxx 您好，属于慢性病，目前比较轻微，后面严重了需要动手术，可以现在保险么？一直在交支付宝的好医保，不太懂这个怎么样。 另外商业保险报销的范围比医保大吗？ 比如人造骨骼等等这类也可以报销么？
——————- 怎么说呢，基本任何时候其实都可以买保险的。只是最终的结果可能不太一样。 如果已经有了慢性病，还得看具体是什么病，到了什么程度。例如浅层性胃炎，也是病，但是并不严重，大多保险够可以正常承保。 我的建议是，你正常选择产品投保，做好健康告知最重要。健康告知提到的异常就提交相关的资料，保险公司自然会根据情况进行核保给出结果。结果你满意，那就继续，不满意那就换一家再试试。 商业医保的报销范围是比社保要大的，至少社保外用药就是一项。 医疗险报销讲究必要且合理，人造骨骼关节基本上商业医疗险都是可以报销的 @dtgxx |
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phub2020 OP @appreciatemp 保险公司推荐什么年金之类的 是智商税么
—————————————- 在去年的时候，有一个前辈开了这么一个单子。一位在客户在国外旅游，听说国内有一款年金要下架了，当时国内事凌晨两三点。他给我前辈打电话，电话沟通了一个小时多，最终又花了半个小时投保了一份年金。一年交 400 万，交五年。 那么你觉得，能够有这个能力赚这么多钱的人，是没有智商吗？显然不是的。 从投资角度来讲，标准普尔配置，保险年金是属于保本升值的钱。 一部分在高风险中去博，一部分在安全环境中增值留后路。 |
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phub2020 OP @kangsheng9527 以前淘宝或飞猪上有代办签证服务的，然后他们会出保险拒签能赔偿，到底真正的保险公司有无类似业务？还是他们打着保险公司名义加价？
———————- 这个业务我还真没接触过，眼界有限，抱歉 |
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phub2020 OP @xeoyen 请问支付宝的那个好医保-长期医疗 可以买吗？那个很便宜。
———————- 买当然是可以买的，非常典型的百万医疗险。大多数百万医疗其实都不贵，买的时候注意健康告知就行，没问题就可以正常购买。不过我个人的意见是，如果多两三百不是问题的话，那么我会建议 0 免赔的中端医疗。 因为百万医疗基本都有 1 万的免赔额，不管是共享还会六年内，反正都有。其实这个免赔额给客户的理赔体验就不是很高。接触过这么一个客户，生病住院了，在三甲医院治疗，花费了几万块，因为用的都是社保目录内的用药，所以最终社保报销了大部分，只剩下八九千，但就是因为百万医疗有一万的免赔额，所以剩下这八九千就不能报销只能自费，客户就觉得很不值当。 |
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angryfish 2020-09-27 21:44:37 +08:00 via iPhone
java 的 hashmap 和 concurrentHashmap 有啥区别
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phub2020 OP @15342 百万医疗险和意外险都什么推荐的？ 给我妈买 50 多岁。 是不是配置这两种就行了？ 感觉重疾险价格有点贵
———————— 百万医疗产品大同小异哈，基本都可以推荐，好医保，微医保，平安 e，尊享 e 之类的。 意外险我个人喜欢史带家的产品，我全家人的意外险都是史带的。 伯母五十多了，单纯重疾价格确实很高，而且性价比也不是很高，建议你看看防癌重疾吧 |
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phub2020 OP @hxse 长时间看电脑, 有没有眼睛方面的保险
————————- 你说的眼部疾病还是那方面？视力手术吗？ 如果是眼部疾病住院治疗的话，那也是医疗险报销的覆盖范围。 但如果是视力手术的话，那就得到高端医疗了 |
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phub2020 OP @AimerUnow 想问下楼主怎么应对小公司不靠谱这类的问题哈哈哈
怎么说的，一个很现实的问题是，很多时候如果预算不够的话，其实是没有多大的选择权的。 从现实角度出发，按照预算选择产品之后，在里面选择最优的公司跟产品吧 |
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phub2020 OP @guser 请教相互保之类的互助是否值得加入？
———————— 我的建议，不过现在你有没有其他的商业保险，相互宝目前每个月大概分摊 10 块钱不到，所以，相互宝请务必参加。 支出不大，用不上最好，用上那就是雪中送炭 |
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xx6412223 2020-09-28 09:58:36 +08:00
怎么才能兼职做保险，招一个挂靠公司？没有熟人的话怎么操作？
每个月有最低指标的业绩考核吗？ 个人感觉保险还是比较有前途的，只是从业门槛太低，给玩坏了 |
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godgc 2020-09-28 11:00:30 +08:00
认真学 认真看～
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phub2020 OP @qzy168 好医保-长期医疗，是否值得拥有？
————————- 一个标准的百万医疗，性价比不错。如果没有商业医疗险，可以配置一个。 注意免赔额一万的问题，如果真的想体验感好一些，可以了解一些 0 免赔中端医疗。 |
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xusjl1993 2020-09-28 11:04:30 +08:00
请教一哈，第一辆车，车险是让 4S 店直接给上还是找保险自己买？
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phub2020 OP @xx6412223
怎么才能兼职做保险，招一个挂靠公司？没有熟人的话怎么操作？ 每个月有最低指标的业绩考核吗？ 个人感觉保险还是比较有前途的，只是从业门槛太低，给玩坏了 ————————— 如果是兼职的话，至少从我的个人经历出发，我建议是保险经纪人。 你可以自行搜索一下保险经纪人与保险代理人的区别。 我目前在明亚，也有业绩要求，是一个季度 1000 业绩保号。只能说，几乎没有难度吧，我这么佛系的卖保险方式。 其次，随着我国的受教育水平慢慢提高，越来越多人的风险意识也在提高。保险确实是一个很有前景的职业，但是也非常考验从业人员的能力。 以前大家普遍教育水平低，很容易受到一些销售话术的引诱。现在不一样了，我看不懂，我会百度啊。 目前入门门槛的话，怎么说呢，有些传统公司依旧是在用销售的角度去找代理人，培训的时候也只会讲话术喊口号忽悠买亲戚单。 但是，我又要打个小广告。我所在明亚保险经纪人，目前招经纪人的要求最低是大专，目前广分的本科或以上比例是 77%。发展发展，还在发展 |
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phub2020 OP @xusjl1993 请教一哈，第一辆车，车险是让 4S 店直接给上还是找保险自己买？
————————- 我记得国内的 4s 店好像都会送第一年保养吧。所以我建议第一年还是在 4s 店上保险吧。多少给人家赚点，保养好歹也能不至于有坏脸色。 之后就看看你自己有没有途径咯，找到比较优惠的车险 |
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phub2020 OP @xx6412223 谢谢解答，你说的我认同。有一个问题是在没有熟人的情况下，怎么能挂靠到保险公司做一个经纪人呢
——————— 嗯，很想说你加我微信。哈哈哈，不过不好打自己的脸。 我个人给你个意见，明亚的小伙伴都喜欢在知乎写科普贴，你可以上去了解一下。看看能不能找到你看着比较信服的楼主，看看能不能联系一下人家做你的引荐人。方法总比困难多嘛，如果实在找不到，又真的对保险经纪人有兴趣，你就再回来留串神秘代码我加你吧 |
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Wongz 2020-09-28 12:01:18 +08:00
emmm 现在只买了一份微医保，快 30 了，也不知道之后应该要怎么配置保险，求解答~
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phub2020 OP @Wongz emmm 现在只买了一份微医保，快 30 了，也不知道之后应该要怎么配置保险，求解答
————————— 如果不讨论你的预算，还有身体情况的话。 你已经有微医保了，是百万医疗险，可以覆盖住院医疗的费用支出，配合国家医保使用。 你还需要一份重疾险，来覆盖大病经济损失。一般建议终身多次，保额的话最低 30 万起步吧，考虑自己年收入的两到三倍计算。 再来一份意外险保障下意外伤害跟意外身故责任就行。 至于寿险的话就看个人情况决定了。 一般大多数人的保险组合：医保+商业医疗+重疾+意外 具体还是看个人的需求，家庭情况，经济还有身体情况决定。 |
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Wongz 2020-09-28 13:38:25 +08:00
@phub2020 谢谢解答，重疾和意外有推荐的吗？直接买互联网平台的不知道是否可以，唯一的担心的就是 50 60 以后，这些不知道会不会无法续保。
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Lily0756 2020-09-28 15:24:15 +08:00
请问如何找到靠谱的保险经纪人呢？我的经历是关注了一个保险科普号一段时间，觉得内容比较实在，又看到他提供保险咨询的服务就尝试了一次，感觉普通人想要找保险代理还是蛮不方便的。
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david214 2020-09-28 16:25:05 +08:00
@phub2020 关于健康告知，还有一个问题。如果是刑满释放的人，在服刑期间有每年体检（看不到报告单，除非有严重情况会告知），这种保险公司出事故后会调查到里面的检查结果吗，还是说可以默认为这段时间是健康体投保
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jinksw 2020-09-28 17:48:06 +08:00
谢谢您之前回答我父亲的问题，感谢。
另外我想请问您一下，我现在 28 岁，通勤工具是摩托车 现在已经在支付宝上买了无忧保综合意外险 （保额 100 万），好医保长期医疗（保额一般疾病及意外医疗 200 万，100 种重大疾病医疗 400 万），好医保重疾保障（保额 60 万）。 请问我的配置有什么问题吗？我自己觉得意外险的额度有点低，是否有必要再买一份别的意外险？毕竟摩托车还是挺危险的 谢谢！ |
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phub2020 OP @Wongz 谢谢解答，重疾和意外有推荐的吗？直接买互联网平台的不知道是否可以，唯一的担心的就是 50 60 以后，这些不知道会不会无法续保。
------------- 重疾产品实在是有点多，再没有得知一些客户其他信息的情况下，其实不太好推荐哦； 意外险我可以直接推荐，我目前这两年最喜欢的是史带家的意外险。你可以主要考虑覆盖社保外，还有意外伤害医疗保额单次能有 1-2 万左右。 续保稳定性是一个大问题了，涉及到的方面其实比较多。重疾没有什么续保问题，本身就是长期险。意外险的话一个产品下架了，可以选择另一个产品，毕竟意外险大多没有健康告知。医疗险的续保稳定性会比较重要一些。 网络平台的当然也是合法的保险，同样有保险法保护，唯一的缺点可能就是服务问题了，我还是会建议你找一个专业的经纪人或者代理人。术业有专攻，找专业的人做专业的事 |
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phub2020 OP @Lily0756 请问如何找到靠谱的保险经纪人呢？我的经历是关注了一个保险科普号一段时间，觉得内容比较实在，又看到他提供保险咨询的服务就尝试了一次，感觉普通人想要找保险代理还是蛮不方便的。
------------ 这个就真的是一个交际圈的问题了，像我的话比较佛，很少会去知乎或者公众号写内容。所以基本客户都是来自于朋友的转介绍。把客户服务好，人家觉得我专业，自然身边有需要的就会给我转介绍。没办法裂变，但是胜在口碑持续吧。 |
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phub2020 OP @david214 关于健康告知，还有一个问题。如果是刑满释放的人，在服刑期间有每年体检（看不到报告单，除非有严重情况会告知），这种保险公司出事故后会调查到里面的检查结果吗，还是说可以默认为这段时间是健康体投保
-------------------- 如实告知，如实告知，如实告知。 我能给的建议就是如实告知，服刑期间的体检，保险公司能不能拿到，这个我还没有遇到类似的案子，所以无法给你准确的回答。但如果跟监狱合作的体检医院是某些部队医院的话，只要在国内，保险公司基本是可以拿到的。 我只想说，不要钻空子，如果真的想钻，那就得做好未如实告知而被拒赔的情况。只要愿意博，那自然没问题。 我还听到一种故事，是有些有钱人会去国外例如日本做深度体检，而且还是那种私人机构非常注重隐私的。然后国外体检完发现有些问题，赶紧回国内买保险，大概率这种国内公司可能查不到吧。 |
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phub2020 OP 1
@jinksw 谢谢您之前回答我父亲的问题，感谢。
另外我想请问您一下，我现在 28 岁，通勤工具是摩托车 现在已经在支付宝上买了无忧保综合意外险 （保额 100 万），好医保长期医疗（保额一般疾病及意外医疗 200 万，100 种重大疾病医疗 400 万），好医保重疾保障（保额 60 万）。 请问我的配置有什么问题吗？我自己觉得意外险的额度有点低，是否有必要再买一份别的意外险？毕竟摩托车还是挺危险的 谢谢！ ---------------- 你通勤是摩托车，那么这里有个问题，你所在的城市骑摩托车是否违返交通规则。意外险几乎都有一条免责条款就是违法行为导致的意外伤害是免责的。 支付宝的无忧保意外险我印象中是保障社保内用药，我觉得不是特别好。建议换成一款支持社保内外用药的吧。社保内的用药范围还是比较小。举个例子，我去年被野猫抓伤了，去医院打的是进口蛋白疫苗，大概是 1 千多吧全部。社保内是不报销的，但是我的意外险覆盖社保外，所以可以报销。我的广州的客户，她的小孩摔倒骨折了，选的钢钉是进口的，那么社保内也是不报销的，不过还好给她小孩配置的是覆盖社保外的意外险，所以 2 万多的费用也全额报销了。 好医保是中端医疗，有免赔额，我还是会建议身体没问题，不在乎多每年多几百块，那么我会选择中端 0 免赔医疗险 重疾险的话，我不太清楚你说的好医保重疾保障是什么条款，我的意见是单次 < 单次附加二次癌症 < 多次附加二次癌症。目前我国的平均年龄男女性差不多都在 74 岁左右。随着医疗的发展，大概率我们是可以超过 80 岁的。那这就是一个典型的数学概率问题了，获得越长，多次罹患重疾的概率就越大。自然优先选择至少二次重疾赔付，这是我的建议。至于说保额，你要参考你个人的收入情况，我说假如，假如你罹患了某恶性肿瘤，万幸治疗效果很好，痊愈，但是要休养一到两年时间来恢复，期间可能没有经济收入，你按这种情况去计算，你需要多少保额可以覆盖你这两年的家庭支出即可。 |
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kamushin 2020-10-24 23:25:11 +08:00
奔驰 c200
第一年保费 13000 补漆 2500， 自费还是出保？ 考虑对未来 3 年保费上涨造成的影响 |
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you2790 2020-12-03 15:00:07 +08:00
想咨询一下：
自己 马上 30 ，父母刚过 50,父亲有糖尿病， 母亲去年住过院 自己只有公司社保，父母只有农村医保 看了你很多回复，我初步这么打算不知道合不合理，有什么建议 ------------------------------------------------------------------------------ 自己： 商业医疗 重疾 意外 父母： 百万医疗，防癌重疾 ------------------------------------------------ 另外有点懒，有没有更具体的~~~ 想抄一下作业~~~~ |
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phub2020 OP @you2790
想咨询一下： 自己 马上 30，父母刚过 50,父亲有糖尿病， 母亲去年住过院 自己只有公司社保，父母只有农村医保 看了你很多回复，我初步这么打算不知道合不合理，有什么建议 ------------------------------------------------------------------------------ 自己： 商业医疗 重疾 意外 父母： 百万医疗，防癌重疾 ------------------------------------------------ 另外有点懒，有没有更具体的~~~ 想抄一下作业~~~~ ------------------------ 你已经总结的很不错了，但是再具体就要知道你的体况，还有预算以及需求了。随便给产品可不是很负责任哦。有想法的可以留个 wx 联系下咯 |
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Zhcoder99 2021-03-18 14:56:56 +08:00
@zenith1969 对于穷人来说，交好社保就行，商业保险是给家有余粮的人准备的
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