免费咨询保险问题(2)

[phub2020]

一天左右的时间，两千多个点击，几十个收藏，大概回复了 30-40 个朋友的提问，大家还是有一定需求的。
我自己感觉也不错，回答的时候还挺有成就感，果然程序员都喜欢 BBBB 专业性的内容。
那就继续开新帖来帮大家回答问题，还是那句话，我不主动加好友，我希望你认可我。
如果你觉得我的能力可以帮助到你，你也觉得认可，那可以留下你的神秘代码。

上一贴地址：
https://www.v2ex.com/t/710838#reply89
建议大家有问题可以先看看之前的，免得重复提问

欢迎继续留言，我得空回复，可能有些问题会长篇大论，涉及一些个人观点，不喜勿喷，只想帮忙不想引战

[phub2020]

人肉镇楼

[sweed7]

帮忙看下这个保险组合怎么样、
寿险-定海柱 2 号 保额 100 万 到 60 岁 交费 20 年
重疾险 达尔文 3 号-不含身故 保额 40 万 终身 交费 30 年
百万医疗 超越保 2020 标准版 保额 200 万 1 年 1 交费
意外险 大护法成人意外险 保额 100 万 1 年 1 交费

[phub2020]

@sweed7
帮忙看下这个保险组合怎么样、
寿险-定海柱 2 号 保额 100 万 到 60 岁 交费 20 年
重疾险 达尔文 3 号-不含身故 保额 40 万 终身 交费 30 年
百万医疗 超越保 2020 标准版 保额 200 万 1 年 1 交费
意外险 大护法成人意外险 保额 100 万 1 年 1 交费
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哟，这一看就是公众号的风格嘛，都是近期很网红的产品。
从覆盖范围上来讲问题都不大，都覆盖全了。
再深究点考虑的话，你看看下面几个问题：
第一，达尔文 3 号是单次重疾，估计附加了二次癌症，那么你想想单次对你来讲是否足够。上一贴大概 90 楼左右我有说过这个问题，你可以去看看。
第二，百万医疗算是医疗险的普通等级，我会觉得一万免赔体验不好，所以我建议身体没问题，预算一年多几百，争取下 0 免赔中端。
第三，大护法这个意外险我没有出过，关注一下是否 0 免赔，是否覆盖社保外用药，同样在上一贴 90 楼左右有讨论。
第四，能买定寿的客户，都是对家庭富有责任的客户，我为你点赞

[sweed7]

@phub2020 非常感谢，回答的很详细，想问下对于医疗险有 0 免赔的吗？还是在医疗险的基础上补充个小额医疗险呢？

[phub2020]

@sweed7 非常感谢，回答的很详细，想问下对于医疗险有 0 免赔的吗？还是在医疗险的基础上补充个小额医疗险呢？
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百万医疗一般都是有免赔额，中端医疗可以选择 0 免赔配置。
当然在百万医疗的基础上+0 免赔小额医疗险也不错。

[Go1c]

我妈有慢性肾炎,10 年前去北京治疗过，可以购买支付宝的长期医疗吗？（我现在给买的是防癌险）
同样，我媳妇也有慢性肾炎，最近几年查出来的，买过相关的药物，还可以购买支付宝的长期医疗吗？（现在只有社保）

[ccoming]

lz 当初是怎么入门的保险经纪？
或者：其他行业的人，怎么学习保险知识，进行入门？有没这个必要？
有人问过就算了。

[phub2020]

@Go1c
我妈有慢性肾炎,10 年前去北京治疗过，可以购买支付宝的长期医疗吗？（我现在给买的是防癌险）
同样，我媳妇也有慢性肾炎，最近几年查出来的，买过相关的药物，还可以购买支付宝的长期医疗吗？（现在只有社保）
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慢性肾炎是个可大可小的问题。主要看是否治愈这个标准，因为肾炎如果没有治愈的话，缓慢发展最终的结果就是慢性肾衰竭。
如果已经治愈了，而且没有反复发作，并且痊愈 3 年并复查尿常规、肾功能、血压均都正常的话，那么医疗险可以考虑正常投保标体。
如果还在治疗的话，那医疗险可能连除外责任都没有，直接拒保处理。
重点，是否痊愈，是否没有复发，是否能提供复查正常报告。

[phub2020]

@ccoming
lz 当初是怎么入门的保险经纪？
或者：其他行业的人，怎么学习保险知识，进行入门？有没这个必要？
有人问过就算了。
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我的经历比较奇葩，当时是想给家里人配保险。找到几个代理人聊需求，聊着聊着，发现很多我提的问题都没办法回答我，甚至连我说到的一些身体问题也被忽略了。反正给我感觉很不舒服，后面就找到了我明亚的师傅，一个小姐姐，当然小姐姐不是重点，重点是她声音很好听。嗯，然后就了解到了经纪人跟代理人的区别。突然就萌生一种想法，我又可以了。然后就入坑了。
其他的行业这个我觉得没什么影响。目前我所在的团队里的小伙伴，程序员好几个，一位早稻田大佬还在蚂蚁上班。一个肿瘤专业的医生。还有金融专业的，生物专业的，外语专业的都有。专业各有不同，但是都有一点就是自学能力。
自学能力恰好就可以解决你后面的问题，怎么学？程序员了，没必要问这个问题，问就是百度。
所有的资料在网上都有，我为了卖好意外险，我看了 17，18，19 年保险纠纷这三本书里所有关于意外相关的案例。想卖医疗险，搞清楚医保是什么，差别在哪里，常见疾病的核保结果。重疾险相关，点开朋友圈看看水滴筹，各种疾病名字查一下是什么类型，是不是属于常见重疾类型，什么程度可以触发重疾理赔。各种学习，特别有意思。因为学习就是在赚钱，总有这种感觉

[ccoming]

@phub2020 哈哈哈，有趣。
其实我也在入门当中。之前是因为家里人被推荐了一个寿险，每年交 3 万，复利 3 点多，而赔付保额最高才 30w 。我越看越不对，立马让他在犹豫期内就退保了，还提醒以后别再听那代理人的话。
网上信息很多，但是怎么系统地去学习呢？了解各个险种和各自赔付范围之后，应该了解什么？

[phub2020]

@ccoming
哈哈哈，有趣。
其实我也在入门当中。之前是因为家里人被推荐了一个寿险，每年交 3 万，复利 3 点多，而赔付保额最高才 30w 。我越看越不对，立马让他在犹豫期内就退保了，还提醒以后别再听那代理人的话。
网上信息很多，但是怎么系统地去学习呢？了解各个险种和各自赔付范围之后，应该了解什么？
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我的建议是后续开始展业，展业过程中就会遇到更多你平时想不到的问题，客户大大关心的问题才是最能督促我学习的动力。还有平时没有客户的时候，我比较喜欢看各种拒赔案例分析，还有疾病相关的课题。

[ccoming]

@phub2020 好的，谢谢！
目前，先混到互联网保险平台的保险师群，看看大家在聊什么，里面分享的每日案例。展业的话，只能从直系亲属里面开始了，模拟咨询走起。

[phub2020]

@ccoming
好的，谢谢！
目前，先混到互联网保险平台的保险师群，看看大家在聊什么，里面分享的每日案例。展业的话，只能从直系亲属里面开始了，模拟咨询走起。
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务必牢记，专业性，专业性，专业性。
希望这个行业能越来越好，同业们也能依靠专业赚钱，每次聊到自己副业是保险经纪，总会有异样的眼神，一般我不会搭理。朋友是如此，亲戚也是如此。

[programV2]

@phub2020 V 友好，请问医疗险有必要买香港的吗？能否点评一下内地和香港医疗险的优缺点？谢谢你

[phub2020]

@programV2
V 友好，请问医疗险有必要买香港的吗？能否点评一下内地和香港医疗险的优缺点？谢谢你
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不管从哪个角度，其实我都觉得没有必要去香港买保险吧。
如果只是为了覆盖内地的医疗范围，那么普通的百万医疗或者中端医疗即可。
如果说想覆盖更大范围，例如亚洲，美亚，全球不含美，全球含美这些的话，那么也可以选择高端医疗。例如在国内就很受高净值用户喜欢的 bupa 。
去香港买保险的话，我个人觉得有很多不方便的地方。购买的汇率问题，是否需要亲自过关问题，理赔时效问题，甚至理赔结算用的港币也涉及到入境问题。麻烦多多，我个人不太推荐。除非你久居香港，那就因地制宜。在内地的话，没必要舍近求远，个人见解

[sweed7]

再咨询个问题，中端医疗既然是 0 免赔，对于被保人的要求是否比较高啊？另外如果第一年门诊花费多，是否影响第二年续保啊？

[phub2020]

@sweed7
再咨询个问题，中端医疗既然是 0 免赔，对于被保人的要求是否比较高啊？另外如果第一年门诊花费多，是否影响第二年续保啊？
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大多时候时候我们说的医疗险，是不包含门诊责任的。除非是选择附加门诊责任，附加门诊的医疗险价格会高上许多。
我知道一些中端医疗确实对投保人的身体健康条件要求会比较高一些，但是只是在首次投保的时候有健康要求。保险法规定是不允许保险公司因为被保险人的身体情况发生变化而拒保的。
很多保险公司也是讲究口碑的，我知道一个案例是广州有一位女士，16 年投保了一款中端医疗，保费一千来块吧。17 年的时候罹患了非小细胞肺癌，但是保险公司依旧正常每年续保。17，18，19 这几年每年都报销了二三十万治疗费用，但是保费并没有因为体况而增加。

[sweed7]

@phub2020 好的，再请教下那百万医疗和中端医疗是二选一吗？还是同时买呢？

[phub2020]

@sweed7 好的，再请教下那百万医疗和中端医疗是二选一吗？还是同时买呢？
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中端医疗已经可以覆盖百万医疗的范围了，从性价比考虑，没有必要买两份

[programV2]

@phub2020 谢谢🙏！请问香港的医疗险，除了您上面提到不方便的地方，能否介绍一下优点呢？ 性价比跟内地相比如何？再次谢谢🙏
@phub2020
@phub2020

[phub2020]

@programV2 谢谢🙏！请问香港的医疗险，除了您上面提到不方便的地方，能否介绍一下优点呢？ 性价比跟内地相比如何？再次谢谢🙏
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我个人的观点，可能有点直观哈，我想说，跟国内比毫无性价比。如果是当年香港经济还非常不错的时候，分红险收益啥的都很高，那还能为了高收益而选择香港保险。但就目前香港的金融理财情况，很多分红险宣传的时候会宣传高档位收益，但是结算的时候可能都会按合同最低结算。
单纯健康类保险，你大概率在内地就医那就选内地的，想到香港就医可以选香港的也可以选在国内也可以买的高端医疗

[standin000]

请问下中宏"长保无忧"两全保险-黄金套餐(分红型)这个保险如何？

[phub2020]

@standin000
这个产品好像还有好几个版本，网上也没找到完整版的条款。如果有需要的话，你可以留个 wx，我可以帮你看看条款。

[standin000]

@phub2020 谢谢，微信号 Njg2OTcyMTEK