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V2EX 提问指南
chenyu8674
V2EX  ›  问与答

关于个人养老金,有个疑惑需要请不推荐买的人解答下

  •  
  •   chenyu8674 · 2022-11-30 14:40:11 +08:00 · 1597 次点击
    这是一个创建于 484 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
    正在考虑要不要缴个人养老金,看很多人说这玩意坑大,故有此问
    理性讨论,拜谢在先

    就是假如:
    1. 收入稳定高于开销,每个月都有闲钱
    2. 对投资理财没什么了解,目前都是在余额宝里攒一攒再买成大额存单或货基
    3. 家人各类保险完备,绝大部分突发事件不用动这些钱,真需要动的时候也是杯水车薪
    4. 全家都会在国内退休养老,真到三战一类的大事件时优先考虑的也不会是钱

    那么请问:
    有什么其他存钱或投资渠道之类的,能使这笔钱的整体收益稳定超越个人养老金(含免税收益)?
    19 条回复    2022-12-02 10:56:15 +08:00
    Jooooooooo
        1
    Jooooooooo  
       2022-11-30 14:48:04 +08:00
    如果你的税比较高, 这个还行.

    比如 45% 的税, 等于抢救回 5000 块.
    horizon
        2
    horizon  
       2022-11-30 14:49:40 +08:00
    那你直接大额存单不好吗?
    图啥?免税?提取也要 3%的,而且只是现在说 3%,10 年后改成 10%哭不哭?
    horizon
        3
    horizon  
       2022-11-30 14:50:00 +08:00
    说实话,你这种情况是最没必要存的
    chenyu8674
        4
    chenyu8674  
    OP
       2022-11-30 15:10:12 +08:00
    @horizon
    买养老金时免掉的税就不算了么
    比如我现在税率 25%,这 1000 拿去存款也只能当 750 存
    zpxshl
        5
    zpxshl  
       2022-11-30 16:23:33 +08:00 via Android
    税高的话可以的
    rocksolid
        6
    rocksolid  
       2022-11-30 16:42:07 +08:00
    关键不是通胀么,论坛差不多都是 30 上下的,除了润的,基本要 30 年左右才能拿,当然还不知道会不会延长,到时候这钱相当于现在多少呢
    eason1874
        7
    eason1874  
       2022-11-30 16:45:10 +08:00
    如果你相信政策是靠谱的,税率又到了 25%,那没有理由不买

    不买的主要理由就两个,要么怕政策会变,要么税率低
    admin9
        8
    admin9  
       2022-11-30 16:46:12 +08:00
    仅从收益角度来说,个税税率达到 15%以上,是推荐的。
    没必要考虑通胀,因为这个钱到了你手上也是存起来,除非你全部花掉才能不会被通胀影响。
    chenyu8674
        9
    chenyu8674  
    OP
       2022-11-30 16:49:06 +08:00
    @rocksolid #6
    所以现钱如何更好地抗通胀呢
    如果没什么好方法,只能少赔当赚了
    awhane
        10
    awhane  
       2022-11-30 17:27:27 +08:00
    收益不高还有其他风险
    风险点:法定退休年龄随时可能改
    风险点: 政策随时可以变动(经常朝夕令改)
    风险点: 如果挂了,是否有遗产税
    threebr
        11
    threebr  
       2022-11-30 17:31:13 +08:00
    个人养老金本来就有政策风险,楼主你视而不见罢了
    juded
        12
    juded  
       2022-11-30 17:33:31 +08:00
    如果里面的产品和社保基金国家队有什么 py 关系应该还不错,如果不介意提取限制的话。
    foufoufm
        13
    foufoufm  
       2022-11-30 17:44:46 +08:00
    https://www.v2ex.com/t/898451#reply51

    感兴趣可以看下这个节点
    optional
        14
    optional  
       2022-11-30 17:45:45 +08:00 via iPhone
    反正我买了,强制储蓄。 每个月 1k 现在压力不大,压力大了不买就是。即使有什么变故,60 岁也有点现金。
    acctv2
        15
    acctv2  
       2022-11-30 23:34:05 +08:00
    我觉得唯一的价值就是个税抵扣。

    至于养老储蓄方面不要想太多,说是专款专用,zf 没钱了照样拿来用,然后发的时候再想法子给你拖一拖、变一变。
    lookStupiToForce
        16
    lookStupiToForce  
       2022-12-01 11:59:18 +08:00
    任何投资都要分散风险,包括所有宣传保本的,毕竟银行存款都有超过 50w 随缘保本赔付的案例( https://www.toutiao.com/w/1736524940018747/)

    何况这个个人养老金还被要求不得宣传保本( https://www.chinanews.com.cn/cj/2022/11-18/9897535.shtml)
    在我看来除了抵扣个税,没有额外任意一分钱投入的必要。
    有那闲钱不如拿 50%闲钱去购入每年的换汇额度,买个漂亮国的定投基金做个对冲
    chenyu8674
        17
    chenyu8674  
    OP
       2022-12-01 12:20:23 +08:00
    @lookStupiToForce #16
    要是每月最多能投 10K 其实也就没这了问题了
    以 IT 行业的整体薪资水平,我相信大部分人都是交到上限也只能抵一小部分税的
    所以才会好奇为什么依然会有这么多人反对

    目前看来经济账是稳亏不赚的,主要还是楼上提到的承诺是否兑现之类的政策风险
    JohnBull
        18
    JohnBull  
       2022-12-01 12:52:07 +08:00
    “现状不可描述,未来无法预测,一切皆有可能。”

    钱的事情必须自己拿主意!
    linuxgo
        19
    linuxgo  
       2022-12-02 10:56:15 +08:00
    每月叫 1000 估计抵税也就十几块,但是这笔钱却要等到退休才能取,而且没什么利息,个人觉得不划算。与其放这里,还不如买个基金什么的,要用还可以随时取,收益也高
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