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sun1993
V2EX  ›  杭州

关于保险,有些问题想请教下过来人

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  •   sun1993 · 2022-05-09 12:04:12 +08:00 · 1633 次点击
    这是一个创建于 689 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    最近浏览这个 v 友的帖子有感: https://v2ex.com/t/851291
    我可能也在考虑要不要给自己和父母买些保险。

    二老的情况:双方均 53 岁,均有老家农村社保医保,均无重大疾病;我父亲单独为自己买了人寿的养老保险和意外险(养老保险我爸想着跟我妈共用,意外险是因为平时都是我爸外出,风险大些,只给他自己买性价比最高),养老保险本金交了 15w ,一次交清,60 岁后可领钱,80 岁退还本金(我爸觉得这个保险他被坑了,一直抱怨来着😂)

    我的情况:28 岁,无任何保险。
    我现在想着他俩年龄也不算太大,而我未来大概率会定居杭州(目前已买房入籍,父母还是原籍),请问是否还可以为父母买点性价比高的保险?杭州本地是否有更好的惠民保险?

    我所能想到的是重疾险,给俩人都买一套,但我不太清楚我爸那个意外险是不是已经涵盖这方面的风险了。顺便再问下各位都为父母买了哪些保险?为自己买了哪些呢?

    tigerstudent
        1
    tigerstudent  
       2022-05-09 13:21:24 +08:00
    老人买重疾险和寿险的性价比都不高,买住院医疗险和意外险就可以了。
    避免到时因为各种原因导致医疗险无法理赔,可以补充买个惠民险。
    tigerstudent
        2
    tigerstudent  
       2022-05-09 13:22:27 +08:00
    惠民保险要基于个人的医保缴纳,得看你父母是在哪个城市交的医保。
    v2eax527
        3
    v2eax527  
       2022-05-09 14:35:06 +08:00
    看看我在那个帖子的回复或者加微信聊一聊吧,这样问答比较耽误时间。
    v2eax527
        4
    v2eax527  
       2022-05-09 14:38:52 +08:00
    意外险是肯定不包含重疾责任的,意外的定义是外来的、非疾病的、突发的;从理赔上来说,很多意外摔倒的人,就诊后是突发脑溢血、脑出血等,都属疾病,意外险不承担责任。
    testver
        5
    testver  
       2022-05-09 22:17:41 +08:00   ❤️ 1
    @sun1993 你的情况很明确,未来你父母会和你一起生活,他们户口很快能迁移到杭州了,男 60 ,女 55 。
    https://www.zjzwfw.gov.cn/zjservice/item/detail/index.do?localInnerCode=d1ad732c-2f2c-42aa-b228-42963e289e26

    因此,你对他们的养老规划要按杭州的来布局。

    长三角,珠三角这类富裕地区,医保什么的都对本地人非常好,报销比例高,他们来了之后,买杭州的城乡居民医保加一个惠民保即可。
    https://zhuanlan.zhihu.com/p/337021118 ,惠民保可参照这个选
    至于商业公司的重疾险之类的,这么大年纪再投保,基本是不合算的。

    ==================

    至于你,我个人的看法是,有单位缴纳的职工医保和惠民保足矣。

    另外,再计算下你的风险敞口有多大,风险敞口基本是你万一去世,你还需要多少钱能还清房贷和父母养老,选个和房贷同时期的,比如 30 年的意外险,cover 了就好,终身的险比有期限的贵很多。

    ==================

    至于你父母未来的养老,无论是在老家还是杭州,基本都只能靠自己了。
    他们现在要为自己的养老做准备了,尽量变现带到杭州。其他就靠你了。

    至于商业养老保险还是算了吧,有这钱不如每年买国债或存定期,都比养老险收益高。
    testver
        6
    testver  
       2022-05-09 22:26:06 +08:00
    @testver

    上面户口迁移的链接需要选下杭州,按你的条件不难。

    对于保险,我始终的看法是,在国内,只买社保和消费类的(比如车险,旅行意外险等),至于其余的险种,敬而远之。
    之前忽悠说投资回报高,自己用 excel 的 IRR 和 XIRR 函数算一下,就知道都是瞎说的。
    还有一类洗脑说能做风险隔离,财富传承,合理避税什么的。江苏、浙江、广东都有法院的判例将保险的受益金作为判决的一部分,隔离不了的。避税更是扯淡。
    sun1993
        7
    sun1993  
    OP
       2022-05-10 00:01:41 +08:00
    @testver 感谢!太详细了,额,额外问个问题,江浙沪地区的惠民保和我老家(河南)的惠民保有啥区别?我看介绍都大差不差的,主要是我父母不一定愿意迁户口,要是差别不大,也可以买河南那个诶
    testver
        8
    testver  
       2022-05-10 19:15:55 +08:00   ❤️ 1
    @sun1993

    惠民保一般是社保里的医保的附加险,通常要求有所在地的职工医保或者城乡居民医保才能购买。

    如果是城乡居民医保的话,基本是在哪里生活就买哪里的城乡居民医保,当然也就买哪里的惠民保。因为看病就近报销嘛,买两个地方的也没啥大意思,因为城乡居民医保和是惠民保像车险那样,买一年管一年。

    要实在说差别,我猜想因为杭州更富裕一些,可能报销的比例会好一些,药品的选择多一些。

    另外,刚看见一篇老人养老的文字,供你参考。
    https://weibo.com/2382064902/Lsj5YblkG

    “有没有解决方案?

    有。只是大家不喜欢听。这套方案也是借鉴了养老院最多管理最好的荷兰的经验。荷兰人来介绍经验就是:

    “例如,如果你感觉行动没有那么方便了,或许你需要考虑从交通没有那么便利的地方,搬到距离自己孩子较近,或者具有较高水平医疗设施的地方。”

    他们人力也不足。老人要是钱多,肯定能买到好服务,钱不够,就找自己孩子。我们这些年也推出了老人随迁的政策。让老人跟着孩子跑。原因很简单,不是自己生的孩子给自己养老,就是别人的来。大家都生得少了,就是让老人回家,让自己孩子去照顾。

    对工薪阶层来讲,不存在其他任何的解决方案。自己爹妈自己养,政 FU 也有一些政策,会在经济条件允许的情况帮助家庭做适老化的改造。比如老房子装电梯之类的,大家也可以花点时间多了解。”
    sun1993
        9
    sun1993  
    OP
       2022-05-10 19:45:41 +08:00
    @testver 好的,回答的很详细,太感谢了!我这边打算直接给父母和自己买了,先给他俩买河南的,等后面迁来杭州后再换成杭州的~
    frankies
        10
    frankies  
       2022-05-11 05:13:06 +08:00 via Android
    v 友已经解释,我再强调一遍:远离重疾险,否则你会变得不幸。
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