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xusanduo2019
V2EX  ›  程序员

关于提前还房贷

  •  
  •   xusanduo2019 · 231 天前 · 14636 次点击
    这是一个创建于 231 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    18 年买房在建行贷了 110 万贷款,前两年还了提前还了两次现在还剩 60 几万,今年打算再提前换一次,结果之前一直

    在线上申请的现在居然申请不了了,打电话问就是要电话或者线下预约,排队 3 个月起步,问原因回复是提前还款的

    人太多。

    想问问,银行这个操作合理吗

    第 1 条附言  ·  231 天前
    对于合同里提前还款的内容确实没有细看,待有空看下这方面的细则再决定是否采取投诉的方式加快还款流程。

    感谢各位的建议。
    第 2 条附言  ·  230 天前
    我昨天后来通过电话预约了还款,对方说 3 个月可能有些夸张,但是一两月是有的
    157 条回复    2023-02-08 16:47:04 +08:00
    1  2  
    woxihejinghao
        1
    woxihejinghao  
       231 天前
    我看很多人去说投诉,然后就给你快了
    xuanbg
        2
    xuanbg  
       231 天前
    银行放水的压力很大
    xusanduo2019
        3
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @woxihejinghao 这样做的人多了,银行会不会也随意了
    lkkl007
        4
    lkkl007  
       231 天前
    银行精着呢,提前还贷,那得少收多少利息
    shanch
        5
    shanch  
       231 天前
    我看了一下工商银行预约还款时间已经排到 4 月底了
    wxw752
        6
    wxw752  
       231 天前
    合理?哪有那么多的理跟你讲
    xusanduo2019
        7
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @wxw752 如果不合理的话那就不能多还这 3 个月的利息了啊
    e7
        8
    e7  
       231 天前
    ☎️12378
    stevezhang
        9
    stevezhang  
       231 天前
    肯定不合理啊 不过大家都提前还房贷 银行确实也赚不了钱了
    wxw752
        10
    wxw752  
       231 天前
    @xusanduo2019 直接银保监投诉吧,不用指望跟他们讲理
    fredli
        11
    fredli  
       231 天前
    合理,看借贷合同
    giaodadi
        12
    giaodadi  
       231 天前
    看看合同吧
    recall704
        13
    recall704  
       231 天前
    合理不合理不知道,但银行确实是这样操作的,每个月限制提前还款的人数,要求线下申请预约并排队。
    cstj0505
        14
    cstj0505  
       231 天前
    昨天还发文让大家不要提前还贷,经济很快复苏
    ```
    中国官媒《经济日报》对此发文说,扎堆提前还贷并不可取。随着中国宏观经济恢复回暖,资本市场上升概率较大,而贷款利率还有下行可能,提前偿还贷款需要慎重考虑。
    ```
    xusanduo2019
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    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @fredli 晚上回去翻一下合同
    unco020511
        16
    unco020511  
       231 天前
    得看合同
    o00o
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    o00o  
       231 天前
    直接卖,过户给媳妇或家人?
    justfindu
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    justfindu  
       231 天前
    线下预约直接办理 当面投诉银保监 当天即可办理
    acorpe
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    acorpe  
       231 天前
    直接打投诉电话就可以了的
    xusanduo2019
        20
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @justfindu 我回去先看下合同,如果确实 3 个月不合理再考虑投诉的方式
    shakoon
        21
    shakoon  
       231 天前
    为什么要提前还?现在贷款利率不断下降,有提前还款的这个体量的资金搞点理财投资,所得收益并不难覆盖到房贷利息。而提前还款了,钱就没有了,更何况现在还是在通胀的环境下,以后挣钱只会比现在容易(仅从数值上说。购买力是降低了,但房贷数额不会也上涨啊),所以真找不到要提前还款的理由,除非你想再申请贷款买房或买车?
    qqqtz
        22
    qqqtz  
       231 天前
    正准备提前还,有没有大佬解释下利率 5.2 ,商贷 30 年提前还贷 30w 可以节省多少利息?
    han1988
        23
    han1988  
       231 天前   ❤️ 2
    @shakoon 你从没买房过房吧。新的贷款利率下降与过去的房贷有什么关系?
    你听说过滞胀吗?
    zhangyl
        24
    zhangyl  
       231 天前
    事实是银行不愿意你提前还房贷。毕竟少收很多利息啊。。。
    zhangyl
        25
    zhangyl  
       231 天前
    @han1988 如果转了 LPR ,会有一定程度的降低
    galphaxie
        26
    galphaxie  
       231 天前
    @qqqtz 大概估算下 26w 左右. 我利率比你高, 差不多每提前还款 10w 每个月可以少还 500+. 520 * 12 * 30 * 3 - 300000 = ?
    随便找个银行的贷款在线试算网页就可以算出来.
    superares
        27
    superares  
       231 天前
    @qqqtz 有的银行有提前还款试计算,你看看你的银行 App 上有没有。
    我的浦发银行上有
    opengps
        28
    opengps  
       231 天前
    最近新闻推送都是提前还款的事。任何事情都是怕扎堆。
    前阵子的医疗挤兑,更往前的药品疯抢,更往前的口罩疯抢
    回归下计算机领域:最近还讨论微博自动扩容武器不也是扎堆使用资源的案例
    kuanos
        29
    kuanos  
       231 天前
    从通胀角度看并不划算,最近经济不好,更要刺激,刺激就要发债最后印钱还债,叠加长期的通胀影响,我不觉得提钱还有任何好处。判断之后资产市场的起飞只是时间问题
    coderwang
        30
    coderwang  
       231 天前
    看你贷款利率,高到 5 就提前还
    beginor
        31
    beginor  
       231 天前
    能提前还款尽量提前还款,不要做银行的韭菜。 最好买房都不要贷款,当然不买房的话就不用贷款了。
    wulili
        32
    wulili  
       231 天前
    什么排队都是扯蛋的借口吧
    提前还款又不需要什么复杂的手续,分分钟就能办好,银行就是想找理由多赚点利息
    去年刚还了交行的房贷,整个办理过程 1 分钟都不到,就去签个字,然后回去等着下个月直接扣款就行了
    xusanduo2019
        33
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @coderwang 5.88 的利率,今年调整后现在 5.38
    xusanduo2019
        34
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @zhangyl 之前 5.88 ,现在 5.38 确实降了一些,但是反映到还款额上就是每个月少了 300 来块钱,大头还是没变
    xusanduo2019
        35
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @beginor 当然最好不买房了,但是租房也不是个办法呀
    Ritr
        36
    Ritr  
       231 天前
    跟银行反正来就行了
    NathanIft1998
        37
    NathanIft1998  
       231 天前
    同楼主 一样贷款了 110w 还了一年只还了不到 2w ;刚刚申请到了提前结清,关键是有空多打开手机点一点,可能会放出一些额度
    RealKela
        38
    RealKela  
       231 天前
    预约再说,我上个月也说要线下排队 3 个月,第二天就打电话说可以用 App 随时还款。
    Mzs
        39
    Mzs  
       231 天前
    @shakoon 因为当初房贷利率高 比如 5.4% 经营贷利率低 3.4%
    这样操作下 可以省下不少利息
    zliea
        40
    zliea  
       231 天前
    @cstj0505 加点不变,降下来也降不了多少。
    hedian
        41
    hedian  
       231 天前
    对的,现在 3.几的利率,是因为各地区银行把加点去了,甚至给你负加点了,现在国家的基准利率依然是 4.1
    yimiaoxiehou
        42
    yimiaoxiehou  
       231 天前
    @shakoon lpr 讲了,我每月少交 200 ,杯水车薪
    aCodingCat
        43
    aCodingCat  
       231 天前   ❤️ 3
    老实说,虽然很多人都说持币可能会更好,因为可能有更好的投资机会云云
    但是提前还款是 100%可以收益的,其他任何的投资,都是有风险的,因为现在已经没有保本理财可以跑赢房贷利息了
    再来一次类似疫情的黑天鹅,可能是房贷还在钱没了。。。
    zhongjun96
        44
    zhongjun96  
       231 天前
    @shakoon #21 20 年年初买的+150BP ,按照现在的 LPR 还要 5.8%
    hxy100
        45
    hxy100  
       231 天前
    在中国,合理不合理不是主要的,人家要考虑的首先是国家经济利益,硬刚一下,能解决最好,不能解决也没有办法
    fxxkgw
        46
    fxxkgw  
       231 天前
    我工行房贷,去年提前还了一次,在 app 上当月申请当月就还了
    昨天第二次提前还 同样的渠道 要到 4 月 23 号才能还 无所谓了
    5 点多太高了 搞啥稳定理财都远达不到这个收益率 有家有娃又不可能投太多到高风险高收益的地方 索性还了一身轻。
    R20
        47
    R20  
       231 天前
    我工行前几天申请的提前还,要到 5 月份才能还
    QlanQ
        48
    QlanQ  
       231 天前
    @shakoon 后面的经济形势我不知道,我也不知道我能不能等到那个时候,我现在还 10w ,每个月能少 800 的利息,不知道现在什么安全的理财方式,能 10w 一年收益 1w
    dev436
        49
    dev436  
       231 天前
    别劝,楼主只是想知道如何加快流程,而不是要不要提前还款。
    闹有用,但不适合每个人。多催多投诉吧,不然就是耐心等。
    最后还是要感谢一下所有提前还款的朋友。
    whatalittleboy
        50
    whatalittleboy  
       231 天前 via iPhone
    同建行 5.88 ,固定利率,22 年底线上申请提前还清也是不给预约,去银行直接办的申请,坐标小城市
    rokaiyataba
        51
    rokaiyataba  
       231 天前
    应该交些提前还贷违约金就可以了,不高。
    polobug
        52
    polobug  
       231 天前
    怪不得招行之前放 3.7 的水
    li02
        53
    li02  
       231 天前
    还好我用的是招商,还款申请 10 天就可以还了
    iSecret
        54
    iSecret  
       231 天前
    邮政储蓄,贷款两年多了,1 月份申请结清直接通过了,满一年没有违约金,柜员说 2 月的还款日直接扣款剩下的贷款额度。
    xwayway
        55
    xwayway  
       231 天前
    @qqqtz 5.81 22 年 4 月提前还了 30w ,能够节约大概 60 左右的利息。虽然公积金能抵房贷,但是我还是提前还了,公积金留着后面等机会在买个小户给父母住吧,老家农村的……
    chendl111
        56
    chendl111  
       231 天前
    @xusanduo2019 银保监投诉一下
    Vindroid
        57
    Vindroid  
       231 天前
    我看合同里也没约定提前还款最晚接受时限啊
    liuxingdeyu
        58
    liuxingdeyu  
       231 天前
    国家现在其实在学习日本,想办法通胀先
    uCharles
        59
    uCharles  
       231 天前
    同建行,准备借钱一下子还清了。建行太建了
    Moierby
        60
    Moierby  
       231 天前
    不让你快速还款,是因为你是优质放贷对象,银行不担心你还不上贷款,安心收你利息不好么,反正现在银行有的是钱,借不出去。
    你要是逾期几次,再提前申请,看看给不给你批
    fcfangcc
        61
    fcfangcc  
       231 天前
    杭州某农商行,昨天刚申请提前还贷,说要等一个月然后帮我约了 3 月初,感觉就是故意拖着
    newmlp
        62
    newmlp  
       231 天前
    @qqqtz 不好算,因为利率是会调整的,现在这情况大概率每年都会下降
    newmlp
        63
    newmlp  
       231 天前
    @han1988 你没买过房吧,不知道存量房贷利率每年都会调整?
    xusanduo2019
        64
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @rokaiyataba 建行提前还款不收违约
    xusanduo2019
        65
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @newmlp 其实 17 年及之后买房的我相信利率加点都是正的,而且大部分都在 5 个点以上(我有同事商贷利率是 6.几),所以即使 LPR 降了,反应在每月还款额上也是杯水车薪
    love2328
        66
    love2328  
       231 天前
    5 以下是不是大概不折腾
    QlanQ
        67
    QlanQ  
       231 天前
    @R20 在什么地方申请的?只能去线下吗?
    XSDo
        68
    XSDo  
       231 天前
    提前还贷的时候 选择月供不变 缩短贷款年限,最后算下来还款利息可以省很多的,如果选择年限不变,减轻每月月供,这样的话不会省很多利息。
    QlanQ
        69
    QlanQ  
       231 天前
    @fxxkgw 怎么预约?
    duwan
        70
    duwan  
       231 天前
    同建行,APP 上抢不到额度。电话预约说两到三个月。
    zjuster
        71
    zjuster  
       231 天前
    因为 22 年和 23 年,90%的理财都是亏欠的,支付宝理财-15%都能领先 60%的人那种。
    银行定期买不到、国债买不到,手头又有钱的人,当然选择提前还房贷啦。

    最近几年,安全,又能年化 5%以上的理财堪称稀缺,大家都会不约而同提前还房贷的。
    QlanQ
        72
    QlanQ  
       231 天前
    @XSDo 你说的省利息,是按还够 30 年算的吗?我是真的不明白缩短年限 有什么用,不是喷,我是真的没算过来
    Ccbeango
        73
    Ccbeango  
       231 天前
    成都建行,目前还可以在线直接申请
    R20
        74
    R20  
       231 天前
    @QlanQ 工行 app ,我的贷款里面,有在线预约还款按钮
    OnionJuice
        75
    OnionJuice  
       231 天前
    @iSecret 我这里的中国银行也是这样回复 2 月会扣,但只给了一张手填的回执,其次 APP 不能申请,也查不到进度。不知道 2 月份到底能不能还完,网上一堆人说中国银行各种刁难的,但是自己申请的过程却很快,不到 10 分钟全办完,总感觉有诈是先拖着。还找过一些别人还贷分享的文章,都有收到短信通知审核通过,但自己至今没有收到。
    javen73
        76
    javen73  
       231 天前
    我这儿的中国银行,1 月线下填了申请单,2 月放开线上贷款,昨天早上申请了时间直接给排到 4 月 2 号。现在还在审批中。。。
    XSDo
        77
    XSDo  
       231 天前   ❤️ 1
    @QlanQ 是按还够 30 年算,这两种方案一直还贷直到还清付出的钱总额有差别的,当然持续有钱提前还甚至结清的不用考虑这两个选项的区别
    javen73
        78
    javen73  
       231 天前
    @javen73 #76 2 月放开线上还款,说错了。。。
    QlanQ
        79
    QlanQ  
       231 天前
    @R20 app 上的按钮不是已经下线了么,旧版本的 app ?
    QlanQ
        80
    QlanQ  
       231 天前
    @XSDo 我是等本,利息都是按剩下的本金来算的,所以我还 10w 少 800 ,不需要考虑年限
    ato
        81
    ato  
       231 天前
    邮储银行,去年 12 月初申请,月底就给批了,速度还是挺快的。
    ato
        82
    ato  
       231 天前
    @fxxkgw 我和你的想法相似,手里有钱,但没有更好的收益渠道,不如一还了之,虽然手头紧一紧,但好歹每月收入都能积攒下来了,家用足够,也不用做银行韭菜了。
    wtebug6
        83
    wtebug6  
       231 天前
    @XSDo 就一套房贷且不多的话,感觉减少月供也可以,多的利息通过多几年的个税抵扣能回来一些,而且还能减少前期压力。
    Vkery
        84
    Vkery  
       231 天前
    @R20 杭州工行没这个按钮
    never2023
        85
    never2023  
       231 天前 via Android
    不懂 违约金高不高…
    never2023
        86
    never2023  
       231 天前 via Android
    还是有很多有钱人 虽然疫情 不然怎么都提前还清贷款??
    nicocho
        87
    nicocho  
       231 天前 via Android
    说句自己的情况,100 万出头,7 年了,本金只还了 15 万,利息可以落地一辆宝马五系。上班族没有好的投资渠道,早点还吧
    beginor
        88
    beginor  
       231 天前
    @xusanduo2019 既然不能一直租房,全款买才是最优解,全款购买对很多业主有吸引力,可以砍价。
    Bazingal
        89
    Bazingal  
       231 天前
    你们提前还贷都是贷款年限不变减少月供的吗,不是说月供不变减少年限更划算吗
    R20
        90
    R20  
       231 天前
    @QlanQ 我是最新版工行 app ,昨天刚提交的预约还款,排到 5 月分了,你可以打电话问问客服
    txydhr
        91
    txydhr  
       231 天前 via iPhone
    @han1988 房贷大部分人都是浮动利率
    keventseng
        92
    keventseng  
       231 天前
    通常合同没写能不能线上,但线下肯定可以申请,合同通常只写提前多少天提出申请,好像没有写什么要排队。不给申请就投诉。
    iSecret
        93
    iSecret  
       231 天前   ❤️ 1
    @OnionJuice 我联系过总行,字里行间感觉还贷是由各城市支行自己决定的,总行查不到还款进度,有回执单就不用担心,一式三份的,不放心可以再次打支行电话确认并录音,到时候真的没扣款产生利息的话可以银保监投诉的。
    xusanduo2019
        94
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @beginor 能全款的肯定全款啊,谁会没事给银行送利息呢,这不还是因为没钱又必须要买房嘛
    AOIO7t
        95
    AOIO7t  
       231 天前
    @Bazingal 减少年限的话, 虽然钱还了,短期压力还是一点没降,跟提前还款的初衷就不一样了
    xusanduo2019
        96
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前   ❤️ 1
    @never2023 哥,有钱人没有房贷的
    hgao
        97
    hgao  
       231 天前
    提前还了公积金里面的钱能取出来吗?如果提前还了 100w ,公积金不会陆陆续续把 100w 都打卡上吧,还是每个月月供打卡上。那这 100w 怎么能从公积金里面提取出来,不然觉得好亏啊。
    iSecret
        98
    iSecret  
       231 天前
    @ato 审批之后是有短信提醒吗?
    xusanduo2019
        99
    xusanduo2019  
    OP
       231 天前
    @hgao 不理解。我知道的是有了房贷后,不论是商贷还是公积金贷,公积金里的钱是没法取出来的。纯商贷的情况下可以定期用公积金还商贷
    OrangeSinglee
        100
    OrangeSinglee  
       231 天前
    一开始 还房贷都是还的利息 现在都还五年了 不知道现在还要不要提前还
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