关于花呗

[brader]

花呗被拆为 花呗+信用购（银行）
前一两年，还是询问邀请是否转为 花呗+信用购，我一直没点同意，前段时间，剩下的像我这些用户，全部强制转换了。
转换后，默认是优先使用信用购支付，我改回默认花呗了，然后我今天点账单进去，发现即使你是用花呗，里面账单明细里（在很里面，无聊点进去看的），借款合同，还是会有 2 个对象，借款合同一 是花呗，借款合同二 是信用购，10 块的话，花呗是 3 块，信用购是 7 块，那他们应该是三七分账的。
开始新闻也各种发了，然后也说用户可以自由选择，表面看似我优先选了花呗，但是也只是表面，从上面的数据看，他们背后，估计还是三七分账的。
哈哈哈，笑死，感觉支付宝挺可怜的，被整的真惨，我终于知道他们搞这个干什么了。

[deplivesb]

关了吧，对征信没好处

[iold]

收到短信，秒关，反正我也没用过花呗。

[brader]

@deplivesb 真的嘛，用支付宝好多年了，一直挺喜欢花呗的，我基本每月出账单就还了，没预期过的，应该对征信没啥影响吧，之前网上打印过个人征信报告，好像我花呗都没上征信，现在拆分后我就不知道了

[Danfi]

我就喜欢用花呗，不喜欢直接扣银行卡的，如果需要到银行拉流水，还能清爽些

[HENQIGUAI]

早就关了，用信用卡。

[BeforeTooLate]

@brader 别听他瞎说，我办理公积金拉征信花呗确实再征信里面，但是并不妨碍我办理下来公积金贷款和房贷。

[Ocean810975]

@BeforeTooLate #6 和额度等等都有关系，之前有个用户协议同意的才上征信，

[Ashore]

现在花呗都这么没下限了么 还好我关了好几年了

[leimu012]

@Ocean810975 我一直没同意那个征信协议，然后元旦的时候花呗给我冻结了

[paynezhuang]

一直在用，前几天强制升了，考虑要不要关。

[shijingshijing]

支付宝有什么可怜的？金融乱像支付宝是其中作祟的主力。支付宝为了拉用户基数不择手段，很多人的花呗都是误点了链接开通的，活该。

[Ocean810975]

@leimu012 #9 可能你额度太高了，我额度不高就 2000 还是能用的，大概率因为我不怎么用淘宝，主要用拼多多和京东的原因。

[huangqihong]

好像花呗和信用卡不一样
之前有个人说，他买房，必须需要花呗开什么结清证明，反正信用卡就不需要
反正我在准备商转公的时候就关了

[Stoney]

我的从 10 号开始强制升级了，太操蛋了

[huangqihong]

@shijingshijing 美团外卖更恶心，点个外卖一不小心就开了美团信用付，下面写的字是真的小，深怕你看到似的，你准备关美团信用付呢，各种交互反人类

[lakehylia]

花呗有时候买东西会有几毛钱的立减。平时都不用的。

[hello321]

花呗 6w9 额度，账单明细只有一个重庆蚂蚁，让我升级征信啥的，一直没点同意

[PEALFK]

我一直好想，花呗对征信有什么影响，不就是留下一个记录吗？如果你是银行会因为用户征信有记录而不是没记录就不敢放款出去吗？

[Solace202]

@huangqihong 美团是真的恶心，各种套路，感觉表 pdd 都套路深，付完款各种引诱

[xiamy1314]

确实花呗能体现在征信上，而且是江苏银行信用卡，之前我就纳闷，不知道这是什么扣款，后来银行人说才知道是花呗，但是不影响贷款。

[8355]

征信有个屁的影响？难道银行的人支付宝都不开通花呗？又不是小贷

[lakehylia]

@huangqihong 用小程序呗，小程序是用微信支付的。

[marc2017]

我之前也是一直没升级，后来有一次不小心点到就升级了。现在花呗 4000 ，信用购 93500 。

[liansishen]

同 17#，不过我的账单明细里面是上海银行，不知道算啥

[polo3584]

只用纯花呗也是可以的，不过只有 4000 额度。我就当记账工具了。

[huangqihong]

@8355 主要是贷款的时候，比较麻烦，要开证明，信用卡就不需要了
这是那个网友说的
“办理大额贷款就用到了，这玩意上征信，但是大半个月都不给你消记录，然后银行要你出证明说名下没有贷款。折腾了半天，银行不给我详细征信，支付宝非要我的详细征信报告，当场了裂开”

[juded]

早就不用花呗了，只用信用卡。

[aw2350]

花呗很早就关了，现在几乎只用信用卡

[EmpCold]

关闭信用购保留了花呗，额度从 55000 直降 5000 ，感觉花呗也可以关了。

[bruce0]

当年提示我转 我一直没转,后来没多久我就关了花呗, 反正都是信用卡了, 那我还不如直接用信用卡了, 偶尔还能薅点羊毛

[windpinw]

关了， 早些时候用花呗还是贪只有它能分期免息。 现在 tb 绝大部分银行信用卡能分期免息了，关了花呗在征信上还少一个信用购的贷款项。

[BeforeTooLate]

@huangqihong 你也是听说的，开什么结清证明，我今年刚办理贷款，至少我这边没有这种结清证明，花呗欠着 9000 ，还是分期的，也在征信里面。什么都不需要做。

[BeforeTooLate]

什么白条，花呗，影响征信都是瞎扯淡，只要按时还款房贷压根没有影响的，而且这个话题每过段时间就会被提起。

[huangqihong]

@BeforeTooLate 是的，这点“听说”确实不对，但是没办法，除了亲身体验的，就只有听说了，尴尬，但是美团信用付那个是亲身体验，

[erichen86]

之前随手点升级了，上个月注销了花呗+信用购，重新开了花呗，就只有花呗的，额度只有 5K 也够了

[zhhqiang]

京东金融还白条也是各种引诱，眼花缭乱

[wlfeng]

前几天强制升级我就关掉了，反正信用卡也够用了

[dm4927]

@BeforeTooLate 应该是今年因为没人买房，彻底放开了。去年同事亲测，要求提供 100 多块的花呗结清证明。而且，肯定是有需求的人多啊，不然花呗专门设个结清证明的按钮在页面上干啥

[Alfred233]

花呗没什么影响只要按时还，借呗才会直接上征信

[SGE]

看到有人骂美团 我就开心多了 有一次在路上叫外卖，付款没注意，然后不知道怎么还开通了一张建行的卡，还注销不掉，无语了，后来不知道怎么注销掉的忘记了。

[shijingshijing]

@8355 这一块严格来讲，每一笔消费都应该算一笔小额贷款的，都需要在信报上列明的。不过互联网公司骚操作比较多，特别是开始不规范的时候，不会往征信中心那边报。而且有的互联网公司小额贷为了保留用户或者说赚取更多的利益，违约了处理也更宽泛，只收利息不上征信。同理，审批开通的时候，互联网公司对用户要求也比银行信用卡的门槛低多了，甚至引诱你点一下同意就开通，这在银行那边是无法想像的。好处是一大批对银行来说不满足要求的但又有借贷需求的人会投靠互联网公司，同时互联网公司为了扩大影响力，也会引诱没有这些需求的人主动开通，最典型的就是学生，以前学生办信用卡什么要求？现在学生办花呗不要太简单。其实以前银行给学生这种需求开了个口子的：父母办主卡，子女办附属卡，这样监护也即使。互联网公司一上来哪会管这么多？先把用户基数搞上去站住风口再说。

上面是互联网金融小额贷的大局。对个人来说，最明显的差异就是征信，如果每一笔消费都上征信，你个人的信报会恨难看，后面如果买房或者购车贷款的时候，可能会碰到不便。信审专员拿起你的信报一看，好家伙，这人吃个饭喝个奶茶都要开通一笔小额贷，这得是有多穷啊。信审专员都是很保守的，只要找到一两个黑点，基本上都倾向于否掉你这笔贷款申请。而银行发行的信用卡就不同了，虽然也是每笔消费都算信贷，但是信用卡是针对个人消费的对口产品，你的消费都会在每个月汇总到一个账单上，给征信中心那边提交一次。而且在信报上面一个户一年 12 个月是用一张表集中展示的，不是每条消费都列出来的。下面是两个例子：

苏宁的任性付消费记录：


银行信用卡的消费记录：


最后，防杠：
1 ，每家互联网公司处理的方式不一样，而且前期对互联网金融进行整治过，信报这一块可能会有变化，据说已经有采用合并消费记录集中提交的措施了。
2 ，各家银行，一家银行的各个信审专员对同一份信用报告判断也不同，信审专员查看你的信用报告也是经过脱敏处理的，不一定能看到全貌，有的专员能理解你是开通了小额贷的，有的倾向于谨慎处理。

我个人的意见，所有互联网公司的金融产品，都尽量谨慎使用。（其实把金融两个字去掉也成立，这应该是码农的共识了吧）

[hxyCoding]

现在两个额度是分开的，可以单独关闭信用购，保留花呗额度就够了

[Cruzz]

@huangqihong 别听说了，上个月刚办的贷款，屁事没有。你流水大，没有违约记录，银行管你用啥。我一个月贷款还 3000 ，每个月 4w 的流水凭啥不给批。

[TTTTDS]

考虑要不要关了

[ixinshang]

现在各种 APP 换着花样让你找它借钱！！！

[yolee599]

好恶心，我每个月支付宝花呗额度 3000 ，每个月大概消费 1500 左右，也是前几天买东西的时候发现自动开通了光大银行信用购并自动使用信用购给我付款

[Rache1]

之前用支付宝付完钱后就会弹出来一个升级花呗，即使我没有使用花呗，还有饿了么跟高德也是，使用支付宝付款后就会弹出来一个让我 i 开通免密支付，给支付宝的客服友好交流以后，告诉我解决不了，从那以后，就关了花呗，降低了支付宝的使用频率，改用微信。

直到现在，偶尔使用饿了么的时候，选到了支付宝支付，他仍然还要恶心我一下。

呸

[MonkeyJon]

感谢，已关闭

[Yugr]

基本不用花呗 但是额度有 7w 多 那天点进去看了下要我开银行信用购 就点了拒绝 变成了几千额度 然后顺带把花呗关掉了

[kldd529]

关不关都没影响，贷款照样过

[Barnard]

支付宝、京东、拼多多都关闭了他们自己的金融服务，他们总是做不到让客户心知肚明，总是用陷阱的方式让客户不经意就开通这玩意，甚是烦。

[lovelylain]

看了下，没有信用购，只有一个和花呗开通日期相同的花呗合同，是不是如楼上所说，你为了高额度被诱导开通了信用购？

[dobelee]

几年前关了，还是信用卡靠谱。

[Ricciardo]

准备关了，总让我升级太烦人

[bytesfold]

前年关了花呗和白条，支付主力也改成了云闪付，能不用就不用

[churchmice]

想不明白信用卡还有积分还有各种权益，利率也低，花呗也就图个开通方便，后续真的没啥用处

[inframe]

花呗账期太短，就换到了信用卡上，还可以薅积分

[gtheone1]

日常只用信用卡。花呗还有 2w+额度，不打算再用但是也没关，万一可以用来应急呢，而且万一重开也没这额度吧

[pC0oc4EbCSsJUy4W]

会上征信但是不影响房贷车贷

[ajyz]

10 日强制升级，然后 9 日那天刚好看到个帖子讨论这事，马上选择拒绝升级，降级为花呗额度，5K 也完全够了，花呗现在感觉毫无用处，难得路边摊无法使用信用卡或许会考虑用一下花呗。以前花呗刚出来，线下小店基本无法使用信用卡的时候觉得还是有点用的，可惜后来一段时间不用居然额度会随意升降，自此就对其敬而远之了。

[rainhabitoops]

好像我们这儿改成南京银行。

[Pichai]

我最近刚把花呗打开，每次服完款都提醒我要升级什么东西，说是要获取征信，我每次都点关闭。

[tramm]

为什么我的还是花呗?

[PriestTomb]

@BeforeTooLate @huangqihong 现身说法一下吧，不只是“听说”，两个月前刚办贷款，花呗背后的信用购卡了我好几天，银行拉的征信很详细，里面多了个莫名其妙的贷款，我查了很长时间才发现是花呗背后的信用购，打了信用购的客服，在花呗里提前还款，全部还完，再打印的结清证明给银行，事情办完，立刻关闭了花呗，彻底只用信用卡了。

[hezhile]

从来不用花呗
1 、非阿里系的基本不支持花呗
2 、就算你花呗一年消费 10 万，没有什么积分和权益。如果你信用卡一年消费 10 万，银行会帮你提额，积分可以换东西，还有挺多免费的权益可以享受。
3 、被人查征信的问题，上面有人讲了。

[BeforeTooLate]

@PriestTomb 那说明不同时间段，每个地方政策不一样吧。
我是今年 3 月 24 办好的，我是商转公积金，材料里面也必须拉征信，我和我老婆两个人的征信都要，两个人征信里面都有大几千的未还花呗，在征信上好像是上海一家银行的贷款体现。当时就马上问了招商银行办理人员，回复说这种不用管，再去公积金那边确认，公积金中心也说无任何影响，最后也很顺利办下来了。

[wowawesome]

银行想贷你钱的时候, 这些都不用管.
银行不想贷你钱的时候, 这用这些来卡你.

[brsyrockss]

@huangqihong 征信报告是自己查自己的。银行查不出来完整的报告，需要自己查，银行只能跟你要授权查你一部分的征信

[erhaosan]

现在的问题就是，有些场景个人收款码用不了信用卡，只能银行卡，而个人又不想使用银行卡，之前这种消费都是花呗顶一顶。

[ruoxie]

说影响征信的是不还吗，还是自己脑里 yy ，这不用那不用装啥呢

[cBlank]

我之前被借呗坑了，每次用，每次都算单独的一笔，征信弄了有 40 条记录，花呗强制转换需要查询征信之后直接我就给关了。

[ChengLuffy]

一直使用花呗，去年年末刚办了房贷，除了打印的征信页数比不使用花呗的老婆多外，其他倒是没什么影响

[pzj4437]

今天早上才强制转，关了信用购（光大银行）就只剩 5000 额度了
我是信用卡和花呗都随机用，信用卡每年使用 10 次不扣年费

[muchenlou]

好了，关闭花呗了

[fengtalk]

最近已经很少使用花呗，4 月份就几块钱的消费。
刚刚还掉，已经关闭，省得闹心。

[docx]

也不是都强制吧，我的还没有动静，感觉和不同账号的使用情况也有关系

[rocksolid]

不就一张虚拟信用卡么 我用了 n 年，车贷房贷全都没影响

[noparking188]

"支付宝挺可怜的，被整的真惨，我终于知道他们搞这个干什么了"

《人寿老虎落马×金融圈持续震荡，目标指向何处？》
https://m.szhgh.com/Article/opinion/zatan/2022-01-17/290767.html

这篇猜测是有一期观棋有语里苏师傅提的敢写的老哥，梳理的完全对上了。忽略作者本人，文章内容可以了解一下。

《上海“健康云崩盘”背后的鬼影》
https://freewechat.com/a/MzkyNDMxMzcyOQ==/2247485797/1

可以认为是小报阴谋论，不用回复提醒我。如果你有其它更可靠的消息，不介意的话可以发给我去瞧瞧

[jacy]

几年前没更新身份证，就自动把我花呗关了，现在打开支付宝老要我传身份证，其它没影响

[leoson]

信用购没同意，上传征信也没同意。现在花呗 5000 额度凑活用

[dif]

花呗白条之类的早就关了，只保留一张信用卡。

[ZeroDu]

额度 1w+ 为什么我没有看到信用购相关字样，也没让升级啥的。花呗每天都在用

[issakchill]

一直不同意 现在还有 6w 额度 也没强制转吧

[NeroKamin]

好久没用过花呗了，我刚上去看了下，还是在弹那个要我同意上报征信的弹窗，额度还比以前更多了，这应该还没有给我强制转吧？

[chippai]

为啥用花呗不用信用卡，信用卡还能用其他支付 APP ，比如微信，更容易记账。

[PSDPSD]

为啥不用 xyk ？ 有积分还有各种活动~

[halk]

关了，有信用卡就过了
账户太多维护不过来

[ingram22mb30]

花呗，年轻人的第一个借贷平台。
第一个给贷款的没查人行征信(花呗)，第一个查人行征信的没有发放贷款(对层主而言)。
目前二代人行征信有循环贷账户一和循环贷账户二，基本不会出现之前一代人行征信借一笔上一笔的情况。(之前借过壹圆人民币，目前出现在报告中。)

[ingram22mb30]

@ingram22mb30 有五六条同年同月的几笔借贷记录

[leeton]

我就喜欢用花呗，我没看到信用购

[fzinfz]

每次付款都没点同意，上个月好奇查了征信报告，原来 21 年 8 月开始就给我循环额度贷款了，还一直弹窗问我。。。

[wanwaneryide]

特地看了下我的花呗账单，借款明细里面只有一个借款机构：国投泰康信托有限公司，不太懂是不是你说的信用购