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V2EX 提问指南
sun1993
V2EX  ›  问与答

100 万如何做到稳定年化 5~8 个点?

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  •   sun1993 · 60 天前 · 6080 次点击
    这是一个创建于 60 天前的主题,其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。

    如题,可延伸问题:100w 如何理财?

    1  2  
    VeryZero
        1
    VeryZero  
       60 天前
    买大蓝筹,然后忘掉他。
    jellybool
        2
    jellybool  
       60 天前   ❤️ 1
    买 标普 500ETF
    shyrock
        3
    shyrock  
       60 天前
    投给我,我给你 10 个点。
    evil0harry
        4
    evil0harry  
       60 天前
    好了,我知道你有 100 万了
    tangzui
        5
    tangzui  
       60 天前
    投给我 我按年化 9 个点给你利息
    sun1993
        6
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @evil0harry 是我爹,前些年给我付完首付,家里还剩个一百多万,一直放银行吃灰,平均年收益 2~3 个点,实在是太低了,想帮他搞搞理财😂
    sun1993
        7
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @tangzui 你告诉我方法,我自己操作
    haoo
        8
    haoo  
       60 天前   ❤️ 2
    既然是父母的钱,还是稳妥为主。

    你不理财,财不变少。
    vain
        9
    vain  
       60 天前
    买东京的公寓
    sun1993
        10
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @haoo 虽然银行极度稳定,但 2~3 个点的收益实在是太少了。。
    sun1993
        11
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @vain 日本的年轻人都不买房了,这玩意买了烂手里。。
    cxt890604
        12
    cxt890604  
       60 天前
    买黄金
    angrylid
        13
    angrylid  
       60 天前 via Android
    看看私募?
    vain
        14
    vain  
       60 天前
    @sun1993 你别用中国大陆的思维方式考虑我说的这个。你要的是利息收益率,不是资本增值率。
    y051313
        15
    y051313  
       60 天前   ❤️ 1
    答案是没法稳定。

    100%稳定的,银行存款现在是 4.2%,但出了河南这些事,也没人敢说了。
    nieboqiang
        16
    nieboqiang  
       60 天前
    4%以上的收益,就会承担本金损失的风险,看你能不能承受这个风险了。


    @vain 日元资产有一个重大问题,那就是日元会不会继续贬值,不然到时候你日元资产是保持 8%的增速,但是换回人民币 /美金,发现这个增幅都让汇率吃了。
    sun1993
        17
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @nieboqiang 一般来说有 90%以上的概率不会损失本金的投资我觉得都可以接受,顺便问下债券的平均收益是多少?我只买过一支债券,从去年 2 月份到现在才涨了 5.7 ,远不如它宣传的年化 6~7 个点
    vain
        18
    vain  
       60 天前
    @nieboqiang 确实是有贬值的预期和风险,不过可以想见的是:大概率会和人民币保持相近的贬值率。
    acidsweet
        19
    acidsweet  
       60 天前   ❤️ 14
    首先,稳定的 5-8 点收益并不存在,要取得超过 3 个点(无风险收益)以上的收益那么一定要买入风险资产(承受风险);
    其次,看类型是极度风险厌恶型,这种就不要推荐单一的股票、基金、黄金这种风险资产了;我推荐两种方案:
    1. 0 风险型(保本)
    将资产中绝大部分买入银行大额存单或者货币基金理财,少部分买入沪深 300 ;以你 100w 举例:
    假设保本型(存单、货基)理财能达到 3%的年化,那么将 97.1w 存入,一年期收到利息 97.1 * 0.03 = 2.91w ,此类资产一年后价值 100w
    将 2.9w(100-97.1)买入 HS300 ,最差情况归 0(针对 ETF 基本不可能发生),预计年化 13%,那么预计一年后此类资产价值[0,3.7]
    综合来看,100w 一年后价值区间[100,103.7],在 100%保本的情况下可微弱提升收益;当然,如果你资金能多十倍,那么风险类资产可以从 ETF 换成期权,那么利用期权的杠杆系数,在绝对保本的情况下是可能能做到长期年化 5%的;
    2. 承受一定风险型(固收+)
    0 风险型虽然绝对保本,但是其实太极端了,所以当你能承受一定的回撤的时候,可以通过提升风险资产的比例提升收益,这里也就建议一下一个资产的配置:
    1. 存单|货基 50%仓位 3%年化 0%回撤
    2. 债券基金 40%仓位 4%年化 2%回撤 (注意很多债券基金并非纯债)
    3. 指数基金 10%仓位 13%年化 25%回撤
    -----------------------------------
    讲了这么多主要还是提供一些思路,也不要完全照搬照抄,要渔而后🐠
    sun1993
        20
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @y051313 河南发生啥事了?求关键词
    sun1993
        21
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @acidsweet 感谢!
    pengtdyd
        22
    pengtdyd  
       60 天前
    对应普通人来说,不折腾就是最大的收益
    none
        23
    none  
       60 天前
    @sun1993 这几天赋红码的新闻没刷到吗? 为了高利息存河南的村镇银行,去维权的全部发红码强制隔离
    phobal
        24
    phobal  
       60 天前 via iPhone
    @sun1993 河南村镇银行
    LaGeNanRen
        25
    LaGeNanRen  
       60 天前
    100w 现金,为啥不去银行 x 经理的办公室坐坐?我记得大额存款就不是在柜台操作了
    可以老家几个银行的电话都打一打问问
    dream7758522
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    dream7758522  
       60 天前 via Android
    楼上都是泛泛而谈,你可以看看银行 app 里的理财产品,选收益高的风险小的。我在建行买的理财,恒赢 (90 天) 周期型开放式产品 (代销建信理财) JX07HYMX2019005M3 ,年化这两天是 4.61 ,你可以参考一下
    sun1993
        27
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @dream7758522 这些银行的理财产品可以在支付宝搜到吗?
    fredli
        28
    fredli  
       60 天前
    一部分稳定收益,一部分股票基金
    itcong
        29
    itcong  
       60 天前
    支付宝有收益 4%的理财产品,可以买
    nieboqiang
        30
    nieboqiang  
       60 天前
    @vain 咱就看今年的汇率,印象中已经相对人民币贬值 10 个点了吧。
    nieboqiang
        31
    nieboqiang  
       60 天前
    @sun1993 90%概率不损失本金,还是损失不能超过 10%的本金。这个是不同的,你要想清楚。

    另外无论哪种,你预期的 5 到 8 实在是太高了,预期 3 到 5 比较合适。

    如果你可以承担 20%的本金损失,可以看看长江电力(不是让你现在买入),或者定投科创 50 ( 100 万用 1 年到 2 年的时间投进去).
    456789
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    456789  
       60 天前
    去大银行找个大额定期存单应该会比 2-3 个点高
    elechi
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    elechi  
       60 天前
    @dream7758522 现在银行理财都是浮动收益了,也不保本
    gudutianya
        34
    gudutianya  
       60 天前
    这不 csgo 饰品理财
    SkipToMyLou
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    SkipToMyLou  
       60 天前
    @evil0harry 头像一样诶
    xhslyf
        36
    xhslyf  
       60 天前   ❤️ 3
    “稳定”且要“5%~8%”,不知道这个“稳定”是要稳到啥程度,银行存款那种,肯定是没有了。
    能够承担 2%~5%左右的回撤,平均年化收益 5%~6%还是能达到的,80%的纯债基金+20%的指数基金,且拿的够久,3 年以上,就可以。
    也可以纯债 90%+指数 10%,具体要回测看看。

    再往上,就要承担较大的回撤了,楼主既然会这么问,说明没有太多理财知识,不太建议再往上了,到时候回撤过大,忍痛割肉,得不偿失。

    至于沪深 300 ,过去 5 年(现在时间:2022.6.17 )的平均年化,其实只有 5.3%左右;过去 10 年的平均年化是 7%。并没有想象中的的高,而最大回撤过去 10 年最夸张的时候是 43.43%,也就是你 100W 进去,在某一个极端时刻,你浮亏了 43.43%,目测你承受不住。

    最后,这 100W 得分清楚到底是谁的钱,如果是你爸给你的,那你年轻,未来有很多可能,这 100W 拿去承受高风险,享受高收益,也没啥。
    如果这是你爸的钱,只是你帮忙理财,那建议还是稳妥为主,老人家的钱稳是第一,收益不重要。去买银行大额存单 3.5%~4%,或者纯债基金 4%~6%,可以了。
    sun1993
        37
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @xhslyf 好的,了解了,我回头给我爹商量下,让他抽出一部分买点债券基金试试水(这一百多万肯定是属于我爸,本来打算全付成首付的,但想着为了一个房子把家底败光不合算,所以才留了这一百来万,代价是我欠了银行 140w😭)
    lp7631010
        38
    lp7631010  
       60 天前
    你不理财 财不离你 银行 2-3%就可以了
    xianghaolin
        39
    xianghaolin  
       60 天前
    余额宝
    freedomSky
        40
    freedomSky  
       60 天前
    1/3 左右比例银行存款产品(确保是存款储蓄产品),现在一般不超 4%吧,兜底的
    1/3 左右纯债或者混合债券基金吧,长期平均 5%+,据说也有周期性,研究的不多,能持平通胀吧
    1/3 可以投一投股票指数,但是不要着急把钱投进去,不要怕现金闲置不产生收益,A 股这种周期性强的还是能投一下的,主要是能等、等、等,千万要克制,没到买点就买买国债逆回购这种可以随时拿来用的

    以上,需要根据股票行情定期做一些平衡。
    onlyForward
        41
    onlyForward  
       60 天前
    @sun1993 欠银行的 140w 如果还了 100W 那少给银行的利息也得%5 左右了吧? 你这 100w 放银行不能对冲你的贷款利息啊
    testlover
        42
    testlover  
       60 天前
    这个要求很容易做到 做一个股债均衡 5:5 的配置就行了 股的部分直接分三部分 买沪深 300 中证 500 和创业板 ETF 债的部分直接买纯债就可以 平时不用看 什么时候这里都在晒股票收益了 你就可以平衡一下 卖股票转债券 什么时候都开始骂 A 股坑人了 就可以再平衡一下 卖债券买股票
    baibaibaibai
        43
    baibaibaibai  
       60 天前
    理财容易上头,不建议
    pkwenda
        44
    pkwenda  
       60 天前
    @onlyForward #41 那也不还,手里有钱最重要
    evil0harry
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    evil0harry  
       60 天前
    @SkipToMyLou v2 有好几个一样的头像。
    d754903977
        46
    d754903977  
       60 天前
    其实你应该先问问你爹,愿意给你买房是一回事,愿意把钱让你拿去理财那就是另一回事了。
    hakr
        47
    hakr  
       60 天前
    "稳定"不难, "5-8"也不难, 他俩加一起就太难了
    islijie
        48
    islijie  
       60 天前
    先 mark 为敬,提前学习看啥时候我爸能变个 100w 出来
    dolphintwo
        49
    dolphintwo  
       60 天前
    如果能稳定 5-8 ,我什么也不干了,我就去楼下大妈那去吸说能稳定 4-7 的,我就稳定吃 1 个点,不行 0.5 个点也行
    janeedel
        50
    janeedel  
       60 天前 via iPhone
    @sun1993 可以考虑挂钩各种标的的结构化产品,应该既能满足你的收益需求,也能满足概率需求。我是中金的,产品比较多,可以加我发你参考。
    绿 dGlhbko5Mzkz
    shilianmlxg
        51
    shilianmlxg  
       60 天前
    理财冷知识:当所有人都给你说那东西赚钱的时候 ,你就是在牛市尾巴了,你进去就当韭菜。举个例子:小明在超市买菜,听见卖菜大妈都在说快买基金,这玩意儿赚钱,那就是真的要噶韭菜了。
    但是从长远来看:BTC 是有价格的,虽然这东西没价值。(有价值 !== 有价格)上面的买 etf 从长远来 大方向都不差,但是别搞微操。
    Threeinchtime
        52
    Threeinchtime  
       60 天前
    按理 100w 银行应该可以给你开大额定期存款的吧,好像能到 4 ?
    shilianmlxg
        53
    shilianmlxg  
       60 天前
    @gudutianya 最后悔的事情就是没有 12 年开始玩 csgo 。我真是个 fw
    sun1993
        54
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @shilianmlxg 今年疫情期间赔惨了。。
    sun1993
        55
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @onlyForward 当时我是高位接盘的房地产,考虑到地产总价值可能会降低,尤其是现在这个情况(最坏的情况,万一房子总价后来腰斩。。那就等于资金蒸发一半,想着害怕)
    moregun
        56
    moregun  
       60 天前
    定期买入工商银行股票,拿波动收益和银行股息
    sun1993
        57
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @Threeinchtime 钱都是分批次存的,而且大额存款也没那么高,大部分银行存 3 年都不超过 4 (刚才查的,只有中国银行可以达到 4.1 )
    zdkmygod
        58
    zdkmygod  
       60 天前
    稳定 5-8 个点是很难的,但是如果你可以接受收益有一定波动的话,提示几个名词:银河金鼎(保本,重点推荐)、偏债打新基金、双低可转债。
    ren2881971
        59
    ren2881971  
       60 天前
    买私募类固收, 可以查查第三方理财公司,比如大唐财富,恒天财富,新湖财富等。
    年化 8.5-8.9%之间,自己购买了 4 年了,只有一次提前兑付(就是提前结项了,按照实际买入的时间给你利息),其余都是按期到期兑付。
    如果你有 300+的话 可以考虑买信托,收益会更高,但也高不了太多。
    ren2881971
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    ren2881971  
       60 天前
    如果不懂的话 还是别入基金和股市了。。。 不想当韭菜,我有过教训。。。。
    ffgrinder
        61
    ffgrinder  
       60 天前
    无风险 = 稳定,银行提供的是无风险利率,所以低。

    没有人能保证给你 5%-8%,能保证 5-8%的看不上你这 100 万。

    债也是有风险的,一般都是企业债,你试试买个融创恒大看看?如果是国企债那也不容易做,你要拿到高收益率还得有人愿意卖给你。不然人家大几百个亿的盘子看得上你这 100 万?

    理财的配置思路,基本上就是存单+保险产品+债+贵金属+适当的股票定投。

    你不如问问今年买股票的亏多少了。
    sun1993
        62
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @ren2881971 我了解一哈
    ddzzhen
        63
    ddzzhen  
       60 天前 via Android
    不要贪,想要 10 个点的收益,就要能够承受 20 个点的亏损,虽然概率低,但是存在。银行那个叫无风险收益率,不能相提并论,况且是父母的钱
    Fantasia1993
        64
    Fantasia1993  
       60 天前
    @evil0harry 歪头`
    piloots
        65
    piloots  
       60 天前
    做梦,现在保本货币类的,4 你就笑吧。
    wu67
        66
    wu67  
       60 天前
    稳定的难吧?
    目前我了解到的就这么几个, 不一定准确, 仅做参考:

    找你存款那家分行, 问问有没有那种大额存款, 类似定期, 然后固定多少利息的.

    货币基金. 每日万分收益 0.5 到 0.6 之间吧, 不稳定, 以中银和嘉实为参考, 3 年前开始存的, 后面懒得找了, 就在那几个里面倒腾. 平均大概是 0.53 到 0.58 这样, 去年还有到 6 的, 今年就比较少了, 一年下来大概是 0.53*365/10000, 差不多 2%

    指数基金. 风险较高! 但选择合适的定投, 还是能有几个点收益. 因为我玩的是强周期型的, 断断续续 , 没法给年化数据参考. 长期定投应该是货币基金的 3 到 5 倍这样.

    股票, 波动性太强, 没碰

    币. 没碰, 看不懂.
    tfdetang
        67
    tfdetang  
       60 天前
    不要只谈预期收益,还要谈预计的投资周期可以有多长,能够忍受什么样的波动与损失,愿意花多少精力来打理
    wineast
        68
    wineast  
       60 天前
    楼主不要幻想了,老老实实的本金存四大行就可以了
    家里亲戚存银行的 100w ,买了偏股型的基金,5 年封闭期,下个月到期,前几天看了下,盈利 3000 大洋。今年之前看的时候,利润还有 20%,今年大 A 股行情一来就归 0
    Eagleyes
        69
    Eagleyes  
       60 天前
    买显卡。。。。
    sun1993
        70
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @tfdetang 周期 5 年没问题,再长就没办法保证了
    sun1993
        71
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @wineast 偏股型的基金都是高风险啊😭
    liuymf
        72
    liuymf  
       60 天前
    欠银行 140w , 你自己都不会理财 还不如直接提前还款一部分. 理财还不一定能覆盖你贷款的利息.
    sun1993
        73
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @piloots 懂了,这就偷着乐😄
    sun1993
        74
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @liuymf 高位接盘,都投进房地产风险更大
    vigoss
        75
    vigoss  
       60 天前
    我来给个可行的建议吧,搜索雪球产品,东财、银河证券有售。相对来说风险可控收益满足。
    pengyOne
        76
    pengyOne  
       60 天前
    血汗钱, 还是大额存单吧, 三年期将近 4%的利率也不错了
    tracyliu
        77
    tracyliu  
       60 天前
    不太懂 看楼里回复大家也有都没啥高见。之前有同时推荐 微众银行里边大额存单,op 可以关注下
    mythjava
        78
    mythjava  
       60 天前
    任何机构以任何形式说保本保收益 就已经不合规了
    pmyile
        79
    pmyile  
       60 天前
    你不理财 财不会离开你
    sun1993
        80
    sun1993  
    OP
       60 天前
    @pengyOne 纯血汗钱,也是不想抬高风险,理财知识为 0 ,本以为 5~8 个点比较低,应该有比较稳妥的方案实现,结果啪啪打脸😂,大额存单刚才了解了,降息了,大部分都在 3 个点左右,最高的是中国银行的,4.1
    sun019
        81
    sun019  
       60 天前
    买个 100 万的腾讯控股吧 预计三年翻倍。(玩笑)
    股票可以买茅台,跑赢通胀妥妥的。
    其他股票和偏股票基金不建议折腾。
    说是理财,一不小心就别割了~~
    psklf
        82
    psklf  
       60 天前
    稳定 5-8 点做不到的。
    放弃幻想,理财产品能有 4 个点差不多。
    或者承受风险,混合配置。
    lixikei
        83
    lixikei  
       60 天前
    微众银行里面有个大额存单,20w 倍数起存,年化 4.2%左右。本金应该安全。
    lixikei
        84
    lixikei  
       60 天前
    一部分大额存单,一部分分期定投某只基金,三五年后 可能会有不错的回报。
    victorc
        85
    victorc  
       59 天前   ❤️ 1
    无风险利率做不到 5-8 ,只有 3% - 4%,买中短债基金,很稳

    不要碰任何带股票的资金

    我 1/3 的资产买中短债基金,1/3 买银行 R2 理财,1/3 自己炒期货,天天写日记: https://victorc.top

    35 岁以下的人都不建议炒股 /理财,投资房地产已经没戏了,专心工作
    sickoo
        86
    sickoo  
       59 天前
    @victorc 我并不赞同最后一条,其实年轻人越早接触理财越好,早期成本可能几千到 1-2w ,30 多岁后,那就是跳楼成本
    rus4db
        87
    rus4db  
       59 天前
    你不理财,财不离你
    victorc
        88
    victorc  
       59 天前
    @sickoo 非常不同意,要发大财得通过创办公司剥削他人 才行,所谓理财,炒股炒币炒期货,会严重影响本职工作,亏损 /套牢的时候非常影响心态,而且过去 10 年无脑买房的机会已经不可能有的,别把精力浪费在理财上面,应该努力工作,寻找行业中创办公司的机会
    babyfive
        89
    babyfive  
       59 天前
    放贷,年化 10-20%
    oszlso
        90
    oszlso  
       59 天前
    下周买大 A ,今年上了 4000 点再卖掉
    Tyuans
        91
    Tyuans  
       59 天前
    部分买理财,部分找个波动大的 ETF 指数基金做网格。
    boks
        92
    boks  
       59 天前
    长江电力,逢跌买入
    mytsing520
        93
    mytsing520  
       59 天前
    我为什么要看到这个帖子,我缺的不是 5-8 个点,缺的是本金
    RealGM
        94
    RealGM  
       59 天前
    看目前基金行情,应该不难,求稳的话买一些优质债基,5%问题不大,8%很难。
    LeonardCohen
        95
    LeonardCohen  
       59 天前 via Android
    微众银行 4 个点年化的大额存单,腾讯旗下的,应该比较保险吧?
    kuangwinnie
        96
    kuangwinnie  
       59 天前
    @LeonardCohen 微众银行和村镇银行有啥区别?
    vazo
        97
    vazo  
       59 天前
    这个答案的值多少钱.
    v9ex
        98
    v9ex  
       59 天前
    @kuangwinnie #96 微众银行要比村镇好点吧,毕竟 TX 背书
    ww940521
        99
    ww940521  
       59 天前
    别瞎理财就好。我就是看别人玩基金手痒,想着投个 2W 每天能挣个饭钱,结果半年亏了 40%。
    piloots
        100
    piloots  
       59 天前
    所以你是找到能够稳定收益 4 或以上的途径了吗,透露一下。
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